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不良资产“挣快钱”的日子一去不复返!

来源:21世纪经济报道 作者:李玉敏
2019-08-08 22:09 534 0 0
随着经济下行压力加大和监管趋严,银行业不良资产出清压力也在持续增加。

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资产界注:本文来自21世纪经济报道,作者:李玉敏

随着经济下行压力加大和监管趋严,银行业不良资产出清压力也在持续增加。鉴于此,近年来不良资产市场一直呈现火热的态势,诸多分析也认为,不良资产市场的供给充分。但事态正在发生变化。

21世纪经济报道记者近日了解到,在江浙等部分地区,今年上半年,银行公开对外转让的不良资产包数量锐减,有的地区同比甚至减少近百亿。

中国华融浙江分公司总经理史杰文向21世纪经济报道记者证实,今年上半年浙江地区银行业公开市场推出的不良资产包债权金额较去年同期下降了近百亿,这也是近年来首次出现银行业对外转包的下降趋势。

另一AMC人士表示,江苏省也出现了类似的情况,今年上半年AMC收到的银行邀标资产数量只有70亿元左右,较去年同期大幅减少约60%。

银行出包更谨慎

也有某国有大行江苏省分行人士认为,一个重要的因素是2017年市场投资热情高涨,有些机构高价购买资产包后还在处置中,后续拿包积极性不足。其次,今年投资者融资难度加大,资金价格抬升,竞标更为谨慎。此外,处置难度的加大,也影响了拿包的积极性。

该大行人士也坦承,现在银行对外打包转让更加谨慎,因为国有大行不良资产出清殆尽,特别是风险暴露较早的江浙地区,不良率已经很低,加上银行利润较高,拨备充足,自身可以冲销很大规模的不良,因此折价对外转让资产包非首选。

浙江银保监局官网数据显示,辖区内银行业不良率已连续11个季度下降。截至2019年6月末,该局银行业金融机构不良贷款余额1175.07亿元,不良率为1.02%,不良率低于全国平均水平,且最近三个季度数据均显示不良额和不良率呈“双降”趋势。与此同时,抵御风险能力较强。截至2019年6月末,浙江银行业金融机构拨备覆盖率为405%,资本充足率为14.35%。

江苏的情况也类似。江苏银保监局数据显示,截至2019年3月末,银行业金融机构不良贷款余额1476亿元,不良率为1.183%,其中大行、股份行和城商行不良率分别为0.95%、1.03%和1.09%,均处于较低水平。

华融交易中心董事长李春雷也向21世纪经济报道记者表示,近期不良资产市场价格分歧明显。2018年以来,不良资产供给量在加大,银行在加快出清。参与的投资者明显增多,处置手段也越来越丰富。不过,随着竞争的激烈,投资者“挣快钱”的机会不多了,简单的“一买一卖”很难挣到钱。各方参与者都需要找到自己的优势,通过综合化处置手段实现收益。

不良处置更精细

在日益激烈的竞争中,史杰文坦言,该公司的经营策略是通过“精耕细作”提升价值发现和收购定价能力。

在收购上,提升资产获取和资产定价能力,扎实严谨地做细尽职调查、定价分析与价值判断,提高收购的成功率,最大化挖掘不良资产的价值。在处置上,建立投资者库,加大推介力度,分类、分户制定处置工作方案,保质保量、高效稳妥加速存量资产周转,提高资产处置效益,最大限度实现国有资产保值增值。

在问题企业的重组和盘活中,史杰文也表示,“更倾向于与产业投资者合作,因为产业投资者才能真正的盘活企业,提升价值。”比如,在嘉利珂项目的盘活中,史杰文就坚持引进产业投资者,实现了资产的真正有效盘活,助推实体行业脱困重生。

2015年9月,中国华融浙江分公司受让建行上虞支行对浙江嘉利珂材料有限公司(以下简称“嘉利珂公司”)的相关债权。债权本金利息总计逾1.9亿元,抵押物为主要债务人所有的位于浙江杭州湾上虞工业园区的工业房地产、排污权以及机器设备。

嘉利珂公司是钴、镍化工新材料产品专业生产企业,由于受到全球稀有金属行情的影响,嘉利珂公司出现资金短缺,导致前期投入与后期产出不成正比,最终引发资金链断裂,实际控制人铤而走险受到法律制裁,导致公司陷入危机。

中国华融浙江分公司收购该不良资产后,耗时一年多积极寻找合适投资方。2016年12月20日,通过司法拍卖程序,嘉利珂公司名下资产以1.51亿元的价格被浙江中金格派锂电产业股份有限公司(简称“中金格派”)收购。

近日,21世纪经济报道记者在现场看到,园区已经更换为中金格派公司,且经过改造后已经复产,工厂一幅繁忙的生产景象。

中金格派董事长曹栋强告诉21世纪经济报道记者,之所以看中这一项目,主要是该公司就是做相关产品贸易,对这个公司和行业都很熟悉,属于产业链的延伸。其次,该厂房位于绍兴上虞,地理位置好,在母公司格派新能源的管理半径内。加上浙江营商环境好,他就毅然选择了这一项目。

曹栋强表示,中金格派后续投资15亿元,完成厂区整体改造并已复产,目前年产高性能锂电子动力电池材料3000吨,产值达到10亿元。二期投产后,年产量将达到6000吨。据悉,中金格派母公司格派新能源拟在科创板上市,已聘请中介机构开展上市辅导。

对这一结果,史杰文表示得益于对投资者的精挑细选,最终锁定产业投资人。他事后透露:“资产处置期间,有较多的意向投资者问询该项目,但经调查发现大部分为掮客,虽然报价已远远超过分公司收购价,但无法真正有效盘活资产、发挥资产最大价值。”

据了解,2018年中国华融浙江分公司共收购银行不良资产包25个、511户、债权总额140.22亿元。目前该分公司组成一个工作组和七个业务部门集中主力开展不良资产包收购处置业务的架构,从事不良资产包业务人员已占全体业务人员的83%。

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