金逸风控催收 作者：楼克佳
来源：金逸风控催收（ID:sh-king-yi）
大家好，我是金逸风控催收的创始人楼克佳。
今天想跟大家聊一下“人情债”的问题，因为我一直在帮助债权人去做催收，工作中发现很多债权人都是死在人情债这个问题上。放贷是一门生意，别死在人情债上。因为你做放贷生意，债务人他需要钱，你手上正好是有笔资金。你借给他，你挣利息，他挣生意的钱，这个是相互之间都有共同的需求点和利益的出发。
但在现实实践中会发现，我们很多的债权人意气用事，太考虑人情味，人情味大于风险意识，并大于实际的情况。导致瞎评估，瞎放款，甚至不直接预判，导致最终害了自己，也害了债务人。很多债务人他早死比晚死好，他现在来问你借钱，特别是借人情债这种钱，他肯定是外面借不到，甚至外面已经骗不到了。只有到朋友、亲戚、兄弟、亲属、上下级关系这些有人情的朋友这边去借钱，往往借这种钱是干嘛的呢？是他借新还旧。借新债，还旧债。
那么这个时候你把钱借给他了，最终他还是会死的。然后大家一起死，本来他一个人死，早点死，损失少一点。你借给他以后，过个一两年甚至于半年，他就死了，死了以后他借你的钱也还不出来，就大家一起死。叫做死撑等于撑死。所以今天我就来跟大家讲讲人情债。别死在人情债上。这里讲五个人情债的案例。
第一个是老同学的关系借贷。在我们北方的一个企业，他是做地板加工的。我们债权人是当地的一家小贷公司，和我们加工厂的老板以前是小学同学，加工厂在小贷公司借钱都六七年，其他地方的银行、高利贷的钱都还了。就是我们债权人这边他没有还，因为我们债权人对他来说是很客气的，也很信赖的。他外面借不到钱了，这边还借给他，他说我们都是老朋友关系了，你帮帮忙，我地板生意现在重新改了，做复合地板了，以前做实木，现在改流程，做复合地板了，复合地板如果做起来的话，这个钱都可以还掉的。
然后我们债权人就相信他，老同学了嘛，就一直借钱给他。最终现在的结果是欠我们客户一千多万。他外面的民间借贷高利贷都还了，人家高利贷跑到他厂里去开水龙头放水，去闹，他都还了，就是我们的钱没有还。到现在工厂也没有还款能力，经营不下去，现在基本上就是停业的状态，他怎么还一千多万。我去的时候工厂的债权人还跟我说，当初我们债务人如果不借给他的话，他还损失小一点，他说我借不到钱，我就不会去投资复合地板。但因为他借给我，所以我把钱去投资复合地板了，但还亏了七八百万。
所以叫好心办坏事，他倒过来说你干嘛借我钱，你不借我钱，我就不做这个生意，还少亏七八百万，现在就这样说。这个就是老同学的关系。导致巨大损失。
第二个老朋友，是我们上海的一个老朋友，相互之间都认识20年了，他现在做房地产的项目，把周边的朋友，七七八八朋友，每个人少的有借几百万，大的有借几千万。一共有借他两三个亿。这些人以前都是他的朋友，而且他的朋友也是比较有钱的，当然层次也比较高的。他现在负债已经是八个亿，这些朋友的钱都是几年了，就别说本金了，利息都拿不到。
有些朋友还不相信他会倒闭，要说他怎么可能倒呢，这个老板都做了几十年了，九几年开始就问银行借钱了，现在怎么还会倒？就是太相信他了，一直想支持他，一直想帮助他，希望他能够翻身。这种老朋友的关系，就相信他把家里唯一的存款几百万都借给她，几千万借给他，现在窟窿已经两三个亿了，他周边的朋友能借的都借过了。而且基本上把人家都借干了，这些人实在是拿不出钱。只要家里有点钱都会借给他。就这个情况现在怎么办？所以损失也很惨重。
他银行的贷款，银行拍卖资产，大概能卖4到5个亿，他上次跟我说，他说银行的都能还清，现在就是朋友的这两三个亿还不出。所以他现在在操作，希望资产卖高一点，能把周边朋友这些钱还掉那就好多了。因为当初他借了这朋友的这些钱，也去付了一些利息等等的。他说如果当初不借这些钱的话，早点处置资产的话，相对来说还是好一点。
第三个是讲兄弟情义的。在北方，我们的债务人60岁，债权人70岁。债务人一直叫债权人叫大哥，他说大哥，你要不帮我，在当地就没有人肯帮我了。大哥你已经帮了我几年下来了，还差这几个月吗？大哥大哥一直的喊着，我们债权人就心软了，是想帮帮小弟，所以欠了几千万。两三年就这样一直拖着，没有很好的去问他要，每次去问他要钱，他就请我们债权人喝酒吃饭。几个大哥一喊，一瓶茅台喝完，他这个几千万就不问他去要了。
现在结果是债务人马上要破产了，他借给他的都是信用贷款，没有抵押的。这个钱基本上也是要不到，都是讲兄弟情义造成。
第四个上下级的关系，我们上海的债权人，92年就肯借给我们债务人三十万，当时九几年的时候，因为他们是上下级的关系，我们债权人是一个财务会计，债务人是出纳，他正好想要自己出去做生意。他就觉得帮他小弟你出去做，自己创业也蛮好的，反正就一直借钱给他，借了以后从来没有收回本金利息，还继续10万、20万、30万的借给他钱。借了将近有20年。累计欠了200多万。最后他是什么时候知道债务人破产了呢，还是人家跟他说的。人家跟他说他一个厂已经被人家法院拍卖拍走了，已经拆迁拆掉了，你怎么还不知道？他还不相信，一直跟我说几百万很快就会还了。怎么现在连厂都被法院拍卖了？他还不知道。这就是太相信他的下级，有一种关爱的心态，总希望自己的下属能够去外面创业，混的好，大哥就支持他。没想到20年一分钱本金和利息都没收到，最后人家倒闭了，他才知道。他找到我的时候，他自己肠子都悔青了。他说他做生意怎么会是这样的？最起码你做的好与坏，你要告诉我一下，跟我说的都是很好的，实际情况，一塌糊涂的。
第五个就是亲属关系，亲戚朋友之间借钱。我前一阵子去了河南的一家企业，他当地银行借了4000万，亲戚朋友借了五六千万，这个亲戚500万，那个亲戚借600万，大了一点的借了都有上千万，亲戚朋友借给他。现在这个企业也是停产的状态，土地是有的，但是如果说拍卖的话，银行4000万拿走，这一些亲戚朋友也是拿不到钱。
他现在只是寄希望于重新投入生产，能把这个生意做起来，慢慢的还一些亲戚的钱。大家都是亲戚朋友当初是想帮帮他的，但是没想到这个钱一借给他以后，他又去付利息，又去买材料，又去瞎投资，一心一意地想去翻身做的更大。然而没想到没有翻过来。如果当初他把借来的钱好好用的话，就是还掉之前的债慢慢搞的话，相对来说还会搞的好一些。因为有人借钱给他，他的欲望就大了，就想翻身投入一些更大的项目，在机械设备上都采取投入，再多挣点钱。他就是这种心态。所以现在也只能等下去，到明年看看他的企业能不能再生产，再生产的话有可能还有挣钱还债的希望。如果他这个厂不能开工，相对来说就比较危险的了。
所以我还是说借贷是一个生意，切记不要好心办坏事，吃力不讨好。你以为你把钱借给他了，是帮助对方，实际他如果做坏了以后，坏账多了以后还不出了，你真的是吃力不讨好，他还会怪罪于你。你干嘛借钱给我？你让我早点死还好一点。
现在死还欠一屁股债，早点死，大不了资产都拍卖，我还没有负债，现在还欠个几千万、几个亿的负债。所以生意就是生意，不能牵涉进个人人情的问题。所以大家要切记。
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原标题： 楼老师：放贷是门生意别死在“人情债”上
