赚利息差?这些高利转贷行为,法院认定无效!

SUGA SUGA
2020-10-29 10:20 356 0 0
简单来说就是先从银行等金融机构以低利率贷款,再把贷款高利率转借他人,赚取中间的息差。

来源:澎湃新闻

什么是“高利转贷”呢?简单来说就是先从银行等金融机构以低利率贷款,再把贷款高利率转借他人,赚取中间的息差。

那么,问题来了!如此“神操作”的民间借贷行为,法院会如何认定呢?小诸很负责任地告诉你:两个字,无效!

案情简介

案例一

2018年年底,徐某因需向楼某借款,双方约定月息1分,并由借款人承担手续费等。后因徐某未能归还借款,楼某向法院起诉要求其归还本金及利息。

我院经审理查明,原告出借给被告的款项系原告从金融机构贷款取得,贷款利率为年利率5.7%。

案例二

2012年下半年,虞某夫妇因需多次向屠某借款,并签订了多份借款协议,月息1分到2分不等。后因虞某夫妇未能归还借款,屠某向法院起诉要求其归还本金及利息。

我院经审理查明,原告在出借案涉款项时尚有多笔银行贷款未还且数额较大。

上述两起民间借贷行为均被我院依法认定无效,判决被告在规定时间内将借款本金返还,案例一中按年利率5.7%、案例二中按年利率6%计算利息。

民间借贷中,出借人的出借资金必须是合法收入、自有资金。“高利转贷”行为严重违背了银行放贷的初衷即金融为实体经济服务的价值导向,扰乱了国家金融及信贷秩序。

根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的,人民法院应当认定民间借贷合同无效。

具体如何认定

①借款人能够举证证明在签订借款合同时出借人尚欠银行贷款未还的,一般可以推定为出借人套取信贷资金,但出借人能够举反证予以推翻的除外;

②只要转贷利率高于银行贷款利率,就可以认定“高利”转贷行为;

③只要出借人在签订借款合同时存在尚欠银行贷款未还事实的,一般可以认为满足了“借款人事先知道或者应当知道”这一要件。

转贷合同无效的后果

①转贷人与借款人之间签订的转贷合同无效,合同约定的利率条款当然无效,转贷人要求借款人按照借款合同约定的利率支付利息的,人民法院不予支持,但是对于占用期间且不高于转贷利率的利息应当予以支持。

②转贷合同无效不影响转贷人与银行签订的金融借款合同的效力,转贷人仍需按照金融借款合同归还贷款及利息。

③转贷合同无效后,银行有权按照法律规定或原贷款合同约定向转贷人提前收回贷款,这不仅导致转贷人不能因此获利,而且需要提前偿还银行贷款,得不偿失。

最后,小诸郑重提醒:踏实挣钱是正道,投机取巧要不得!“高利转贷”行为不仅会被依法认定无效,若以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大构成高利转贷罪的,还需承担刑事责任。

法条链接

《刑法》第一百七十五条【高利转贷罪】以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条 套取金融机构贷款转贷的,人民法院应当认定民间借贷合同无效。

注:文章为作者独立观点,不代表资产界立场。

本文由“SUGA”投稿资产界,并经资产界编辑发布。版权归原作者所有,未经授权,请勿转载,谢谢!

原标题: 赚利息差?这些高利转贷行为,法院认定无效!

SUGA

30篇

文章

1.1万

总阅读量

推荐专栏
更多>>
  • 中经财富
    中经财富

    《中国经营报》旗下原创文章分享者,专注投资理财,让投资变简单,让你的财富天天升值!微信公众号: zhongjingcf。

  • 观点
    观点

    观点(www.guandian.cn)向来以提供迅速、准确的房地产资讯与深度内容给房地产行业、金融资本以及专业市场而享誉业内。公众号ID:guandianweixin

  • 新流财经
    新流财经

    我们提供零售金融、金融科技、消费金融报道。我们认为,以科技手段,改造零售金融业务,将是一个持久而伟大的浪潮。公众号: xinliucaijing

  • 财经五月花
    财经五月花

    “财经五月花”由《财经》杂志金融团队创办,主要聚焦于前瞻、深度的金融制度、金融机构与金融市场报道。公众号ID:Caijing-MayFlower

  • 金融审判研究院
    金融审判研究院

    研究审判方向,思考诉讼策略

  • 21世纪经济报道
    21世纪经济报道

    21君陪你度过经济、投资里的漫长岁月。微信号: jjbd21

微信扫描二维码关注
资产界公众号

资产界公众号
每天4篇行业干货
100万企业主关注!
Miya一下,你就知道
产品经理会及时与您沟通