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问:借款人擅自变更借款用途用于偿还旧贷,保证人是否免责!

金融司法实务金融司法实务 作者:初明峰 王瑞珂
2019-03-10 17:55 329 0 0
从担保人角度思考:在签担保合同时,如果保证人对于借款用途有特殊的信赖,可在保证合同中明确约定,如果借款人单方擅自改变借款用途的,保证人免责,此类约定有效,可约束出借方监管借款流向,从而避免担保风险被放大。

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问题补充

2017年12月1日,我小贷公司与甲公司(借款人)、乙公司签订《民间借款保证合同》:借款金额4000万元,用途为生产经营;乙公司为该笔借款提供连带责任保证。该合同签订当日,我小贷公司按照甲公司的要求将款项汇入甲公司法定代表人钱某的银行账户,后乙公司告知我司该笔借款被甲公司实际用于了偿还其所欠他人的借款。甲公司无力清偿到期债务,我小贷公司诉至法院要求乙公司承担保证责任。

问:乙公司以我公司的借款被甲公司偿还他人借款,变更了借款用途为由主张免责,是否能被支持?

师回复

 本团队律师认为:基于现有事实,只要你小贷公司不存在明知该借款用途不真实而刻意隐瞒乙公司骗取担保曾向乙公司承诺监督资金用途的情形,乙公司的免责主张没有依据支持。

因为,虽然借款合同上载明借款用途为生产经营,甲公司实际用于偿还其所欠他人的借款,这仅仅是债务人甲公司使用借款的问题,非你小贷公司所能掌控,甲公司擅自改变借款用途的行为并不能证明你小贷公司与甲公司恶意串通损害乙公司的利益。

关法条

《担保法解释》

第二十六条 第三人向债权人保证监督支付专款专用的,在履行了监督支付专款专用的义务后,不再承担责任。未尽监督义务造成资金流失的,应当对流失的资金承担补充赔偿责任。

《担保法》

第三十条  有下列情形之一的,保证人不承担民事责任:

(一) 主合同当事人双方串通,骗取保证人提供保证的;

(二) 主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段,使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。

《担保法解释》

第四十条 主合同债务人采取欺诈、胁迫等手段,使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的,债权人知道或者应当知道欺诈、胁迫事实的,按照担保法第三十条的规定处理。

案例参考

(2015)民申字第3150号

实务分析

借款人改变贷款用途,保证人是否可以主张免除担保责任?实务中分情形处理:1、贷款用途由借款人单方擅自改变,未与出借人协商一致,也未经保证人同意的,保证人不能免除担保责任(如:本文案例情形);2、借款人与出借人协议变更借款用途,未经保证人同意,保证人可主张免除担保责任;3、借款人单方擅自改变借款用途,出借人在合同中明确承诺监督借款人专款专用但未尽到约定的监督义务或者可以推定出借人事前知道或应当知道改变借款用途的,保证人可以以此主张免责。

从担保人角度思考:在签担保合同时,如果保证人对于借款用途有特殊的信赖,可在保证合同中明确约定,如果借款人单方擅自改变借款用途的,保证人免责,此类约定有效,可约束出借方监管借款流向,从而避免担保风险被放大。

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