刺激购房的重磅利好来了!

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2022-05-23 00:22 1149 0 0
5月13日,姗姗来迟的2022年4月份金融统计数据发布。市场一片哗然,尽管早有预期,但数据还是超出了预期:

作者:炸天团

01

5月13日,姗姗来迟的2022年4月份金融统计数据发布。市场一片哗然,尽管早有预期,但数据还是超出了预期:

2022年4月社会融资规模增量为9102亿元,比上年同期少9468亿元,下降51%。
 

4月份人民币贷款增加6454亿元,相较于3月份31254亿元环比降幅达到79%,同比数据看,少增8231亿元,也下降了56%。

其中居民贷款新增-2170亿元,同比少增7453亿元,创下有统计以来第二次且最大规模的减少。
 
从数据不难看出,央行降准都已经起不了多大作用,市场上并不缺钱,而是缺贷款的人和企业。

大量的企业和居民行动上已经躺平了,企业没有扩张的动力,老百姓没有消费欲望,人民币存款数量的大幅增加也佐证了这一点:

4月份人民币存款增加909亿元,同比多增8161亿元,人民币存款余额增速10.4%。

其中,居民部门存款同比多增8668亿元,企业部门存款同比多增2346亿元。

要不是财政存款同比少增5367亿元,4月份人民币存款增速还要快得多。

存款增加,贷款减少,居民和企业都不投资消费转而集体降杠杆,这也意味着金融市场存在大量的资金都在空转。

要是长时间这继续空转着,恐怕金融危机就不远了。

因此,必须尽快找到资金突破口!!!

02
 
5月13日,A股和港股的地产股突然出现躁动,大量地产股涨停,散户们有点蒙了,但却有个共识:
 
房地产行业要出重磅利好了。
 
果不其然!
 
5月15日,周日,央行官网挂出一则新闻:
 
 
简单而言,核心内容就是一句话:首套房贷款利率下限调整为不低于五年期LPR基准利率下浮20个基点。
  

截至4月20日最新一期的LPR数据,5年期及以上贷款利率为4.6%,下浮20个基点,则为4.4%。

这也意味着如果此时一个刚需去买首套房,其可以享受到的最低贷款利率为4.4%。而在此之前,新发放个人住房贷款利率普遍在5%以上。

按照央行公布的数据显示,3月份,新发放个人住房贷款利率为5.42%。4.4%的最低贷款利率比之降低了100个基点,足见力度之大。刘晓博说财经替我们算了一笔账:

以苏州或者惠州为例,去年三季度的时候,首套房贷利率仍然超过6%。如果按照央行最新规定的4.4%执行,那么200万的贷款,按照30年贷款期、等额本息方式,月供可以从最高时的11991.01元,变成现在的10015.22元,月负担下降16.5%。至于总利率支出,则从231.7万元下降到160.5万元。

当然,利率下调,对于即将贷款购房的老百姓而言,相当于总房价款(加上贷款利息)下降了十几万到上百万,这可比开发商降价、地方政府购房补贴实惠得多。

由此,此次央行银保监会的新通知,可谓是去年下半年以来,所有救市政策中,力度最大的。
 
事实上,央行此前释放如此大力度的房贷利率利好,还是在8年前。

2014年9月30日,央行将首套房贷利率下限调整为贷款基准利率的0.7倍。以此为起点,带动了上一轮房地产市场行情的快速升温回暖。

至于这一次的效果如何,接下来就看各地如何执行了。
 
03
 
很多人疑问,为何央行、银保监会此时会出台力度如此之大的通知?

众所周知,楼市向来是资金的最大蓄水池。

然而央行数据显示,4月份住房贷款减少605亿元,同比少增4022亿元。

数据表明,购房者对楼市已经严重缺乏信心,大家都不愿贷款买房了,甚至于都开始考虑如何提前还清房贷。

楼市这个资金蓄水池居然朝外冒水了。关键数据的触冰,或许直接触发了该通知的发布。

当前,中国经济数据有多差并不需要过多的描述,而房地产对稳定中国经济的支柱作用已经再次成为朝野上下的共识,最近无论是国常会还是ZZ局会议,支持刚性和改善性住房需求几乎都是必提到的。

但问题是,购房者依然还是没有信心。

在炸天团看来,如何恢复购房者信心,至少有三点,且缺一不可。


从宏观层面而言,当然需要基本面好转。

当前要做的就是尽快控制住疫情,将全国上下的焦点都回归到经济建设上来,让企业有钱赚,让老百姓有钱花是信心恢复的最大前提。

勿需多言,早已是共识。


必须破除购房者的烂尾楼焦虑。
 
去年楼市突然哑火,很大的原因就是以恒大为标志的大量房企债务危机。
 
的确,当房企自身都没有安全感,购房者更不可能冒险去买房。
 
要让楼市重启,必须做到的就是保证当下项目的如期交付,楼市信心的恢复,请先从保交付开始。
 
在炸天团看来,对于出险房企,要么出清,要么救活,必须果断。

让活下来的房企先有信心,让拿地、开发、融资、建设、销售等各环节都尽快的回归到正轨上来。
 

从过往地产调控的经验来看,住房需求的释放势必要伴随更大的刺激手段,进而形成更强烈的房价上涨预期。

当前,地方层面的救市政策此起彼伏,但对于楼市销售复苏而言,有三个关键提振工具:
 
全部或部分取消限购限售等政策;

降低首付比;

降低房贷利率。
 
目前看来,这三大关键提振工具已经陆续被用起来了,尤其以今天央行和银保监会的新通知力度最大。
 
接下来,就看老百姓买不买账了!

注:文章为作者独立观点,不代表资产界立场。

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原标题: 刺激购房的重磅利好来了!

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    蒋阳兵,资产界专栏作者,北京市盈科(深圳)律师事务所高级合伙人,盈科粤港澳大湾区企业破产与重组专业委员会副主任。中山大学法律硕士,具有独立董事资格,深圳市法学会破产法研究会理事,深圳市破产管理人协会个人破产委员会秘书长,深圳律师协会破产清算专业委员会委员,深圳律协遗产管理人入库律师,深圳市前海国际商事调解中心调解员,中山市国资委外部董事专家库成员。长期专注于商事法律风险防范、商事争议解决、企业破产与重组法律服务。联系电话:18566691717

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    刘韬

    刘韬律师,现为河南乾元昭义律师事务所律师。华北水利水电大学法学学士,中国政法大学在职研究生,美国注册管理会计师(CMA)、基金从业资格、上市公司独立董事资格。对法律具有较深领悟与把握。专业领域:公司法、合同法、物权法、担保法、证券投资基金法、不良资产处置、私募基金管理人设立及登记备案法律业务、不良资产挂牌交易等。 刘韬律师自2010年至今,先后为河南新民生集团、中国工商银行河南省分行、平顶山银行郑州分行、河南投资集团有限公司、郑州高新产业投资基金有限公司、光大郑州国投新产业投资基金合伙企业(有限合伙)、光大徳尚投资管理(深圳)有限公司、河南中智国裕基金管理有限公司、 兰考县城市建设投资发展有限公司、郑东新区富生小额贷款公司等企事业单位提供法律服务,为郑州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板挂牌、定向发行股票、股权并购等提供法律服务。 为郑州信大智慧产业创新创业发展基金、郑州市科技发展投资基金、郑州泽赋北斗产业发展投资基金、河南农投华晶先进制造产业投资基金、河南高创正禾高新科技成果转化投资基金、河南省国控互联网产业创业投资基金设立提供法律服务。办理过担保公司、小额贷款公司、村镇银行、私募股权投资基金的设立、法律文书、交易结构设计,不良资产处置及诉讼等业务。 近两年主要从事私募基金管理人及私募基金业务、不良资产处置及诉讼,公司股份制改造、新三板挂牌及股票发行、股权并购项目法律尽职调查、法律评估及法律路径策划工作。 专业领域:企事业单位法律顾问、金融机构债权债务纠纷、并购法律业务、私募基金管理人设立登记及基金备案法律业务、新三板法律业务、民商事经济纠纷等。

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