民生银行:净利润锐减195.1亿元资产质量承压

面包财经 面包财经
2021-04-28 13:51 469 0 0
近期,民生银行向投资者交出了一份不尽如人意的答卷。在2020年这个年报季,该行受到了来自业绩、资产质量、资本充足率多方面的压力。

作者:面包财经

来源:面包财经(ID:mianbaocaijing)

近期,民生银行向投资者交出了一份不尽如人意的答卷。在2020年这个年报季,该行受到了来自业绩、资产质量、资本充足率多方面的压力。

从业绩来看,2020年民生银行实现营业收入1849.51亿元,同比上升2.5%;由于2020年该行计提大量信用减值损失,导致其归母净利润锐减195.1亿元。

从资产质量来看,该行的不良贷款总额和不良率双升。拨备覆盖率却在下降且逼近监管要求,抗风险能力进一步下降。

与此同时,资本充足率也处于承压状态,该行的各项资本充足率指标均出现下降。

总体来看,在已发布年报的A股股份行中,民生银行的业绩增速,不良率和拨备覆盖率都处于垫底位置。

计提大量信用减值致净利润锐减195.1亿元 

2020年民生银行的营业收入有所增长,但归母净利润出现大幅下滑。数据显示,该行实现归母净利润343.09亿元,较上年减少195.1亿元,同比下降36.25%。

研究发现,该行2020年出现归母净利润的大幅下降与计提了大量信用减值损失有关。2020年,该行计提的信用减值损失为929.88亿元,同比增加301.81亿元,增幅48.05%。具体来看,贷款减值损失769.90亿元,同比增加161.40亿元;金融投资减值损失108.84亿元,同比增加102.50亿元。

值得一提的是,该行的营收和归母净利润增速在当前A股已公布年报的股份行中均处于垫局面。

资产质量下行 拨备覆盖率逼近监管红线 

民生银行在计提如此大的信用减值下,其资产质量也在下降。2020年该行不良贷款总额和不良率双升。在此背景下,拨备覆盖率却在下降。值得注意的是,该行的不良率和拨备覆盖率在已发布年报的A股股份行中均处于垫底。

年报显示,2020年该行不良贷款总额为 700.49 亿元,比上年末增加 156.15 亿元,增幅 28.69%。其中该行的公司不良贷款(含票据贴现)为385.85亿元,较上年增加了103.02亿元,同比增长36.42%。公司不良贷款的增长主要来源于采矿业不良贷款的增长。截至2020年末,该行采矿业不良贷款总额为86.92亿元,较上年增加了49.82亿元,同比增长134.29%。

截至2020年末,民生银行个人不良贷款金额为314.64亿元,较上年增加了53.13亿元,同比增长20.32%。个人不良贷款的增长主要来源于信用卡透支的不良增长。数据显示,信用卡透支不良贷款为151.80亿元,较上年增长41.23亿元,金额同比上升37.29%。

在不良贷款总额上升的同时,该行的不良贷款率也在上升且在已发布年报的A股股份制银行中最高。截止2020年年末,民生银行的不良率为1.82%,比上年末上升 0.26 个百分点。

与此同时,该行的拨备覆盖率却在下降且逼近监管要求,抗风险能力进一步下降。

截至2020年,民生银行的拨备覆盖率为139.38%,较上年末下降了16.12个百分点。按照中国银保监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》(银监发[2018]7 号)的规定,民生银行适用的拨备覆盖率的监管标准为130%。该行的2020年的拨备覆盖率逼近监管指标。

资本充足率指标均下降 

除了业绩和风控,民生银行的资本充足率也处于承压状态,该行的各项资本充足率指标均出现下降。

数据显示,截至2020年末,民生银行的资本充足率为13.04%,较上年末下降0.13个百分点;核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为8.51%、9.81%,较上年末下降0.38、0.47个百分点。

为了补充该行其他一级资本,民生银行于2021年4月21日完成发行该行2021年第一期永续债。其发行规模为人民币300亿元,前5年票面利率为4.30%,每5年调整一次,在第5年及之后的每个付息日附发行人赎回权。

免责声明:本文仅供信息分享,不构成对任何人的任何投资建议。

版权声明:本作品版权归面包财经所有,未经授权不得转载、摘编或利用其它方式使用本作品。

注:文章为作者独立观点,不代表资产界立场。

本文由“面包财经”投稿资产界,并经资产界编辑发布。版权归原作者所有,未经授权,请勿转载,谢谢!

原标题: 民生银行:净利润锐减195.1亿元资产质量承压

面包财经

新价值 新主流

113篇

文章

5.8万

总阅读量

特殊资产行业交流群
厂家证券
推荐专栏
更多>>
  • 齐精智
    齐精智

    齐精智律师,金融、合同、公司纠纷专业律师,北大法学院北大法宝学堂特约讲师,微信号qijingzhi009。

  • 中证鹏元评级
    中证鹏元评级

    中证鹏元资信评估股份有限公司成立于1993年,是中国最早成立的评级机构之一,先后经中国人民银行、中国证监会、国家发改委及香港证监会认可,在境内外从事信用评级业务,并具备保险业市场评级业务资格。2019年7月,公司获得银行间债券市场A类信用评级业务资质,实现境内市场全牌照经营。 目前,中证鹏元的业务范围涉及企业主体信用评级、公司债券评级、企业债券评级、金融机构债券评级、非金融企业债务融资工具评级、结构化产品评级、集合资金信托计划评级、境外主体债券评级及公司治理评级等。 迄今为止,中证鹏元累计已完成40,000余家(次)主体信用评级,为全国逾4,000家企业开展债券信用评级和公司治理评级。经中证鹏元评级的债券和结构化产品融资总额近2万亿元。 中证鹏元具备严谨、科学的组织结构和内部控制及业务制度,有效实现了评级业务“全流程”合规管理。 中证鹏元拥有成熟、稳定、充足的专业人才队伍,技术人员占比超过50%,且95%以上具备硕士研究生以上学历。 2016年12月,中证鹏元引入大股东中证信用增进股份有限公司,实现战略升级。展望未来,中证鹏元将坚持国际化、市场化、专业化、规范化的发展道路,坚持“独立、客观、公正”的执业原则,强化投资者服务,规范管控流程,完善评级方法和技术,提升评级质量,更好地服务我国金融市场和实体经济的健康发展。微信公众号:cspengyuan。

  • 地产十一言
    地产十一言

    言说地产事,言说地产人。

  • 小债看市
    小债看市

    最及时的信用债违约讯息,最犀利的债务危机剖析

  • 财视中国
    财视中国

    特邀中外监管层、金融行业高层、经济学家、民营金融领军人物独家供稿。立足中国金融行业,创造财经新视界。

  • 海普睿诚律师事务所
    海普睿诚律师事务所

    大型律师事务所,为您提供法律服务。微信公众号ID:hprclaw

微信扫描二维码关注
资产界公众号

资产界公众号
每天4篇行业干货
100万企业主关注!
Miya一下,你就知道
产品经理会及时与您沟通