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金融垃圾是什么“垃圾”?

不良资产头条不良资产头条 作者:培培
2019-07-03 12:45 179 0 0
举止端庄、丝毫不慌

文 | 不良资产行研院 培培

“你是什么垃圾?”成为了上海人民每天都要进行的灵魂拷问。

对“灵魂拷问”的恐惧借助一系列网络段子迅速蔓延到了全国……

打住!!!

要论搬运垃圾、处置垃圾最赚钱、最有技术含量,还能上市IPO、步入福布斯500强的,唯我“金融垃圾”!

“金融垃圾”到底应该怎么分?

从“猪吃不吃,能不能吃”,即处置回收角度(不良人关心的抵押担保情况)分类……

可回收:抵押物好变现容易、倒手就能赚钱的;担保人有矿有房有股权的;债务企业优质,重组重整到二级市场收割jiucai的;这些绝对“卖了可以买猪”,甚至买下“养猪场”;

干:年份久、无抵押物、债务人失联、无担保人、过了诉讼时效的老资产;法律关系不明晰的P2P不良;这个“猪都不吃”;

湿:资产质量较差但是价格较低,有一定处置价值的资产,这个“猪可以吃”,相比需要耗费较多处置时间、成本、精力,挣的是辛苦钱;

有害:纠纷多、涉及民间借贷的资产,收过来处置不动,还要面对维稳;高成本、还需要投入大量资金建设、烂了很多年的烂尾楼等等,“猪吃了会死”,投入了收购成本之外,还需要后续建设、维护、管理成本,搞不好不挣钱还要倒贴,有毒啊。

所以,看清楚“干湿有害可回收”是倒腾金融垃圾的基础。再就是从处置来看,对经手的“金融垃圾”分类是制定处置策略的前提,也是提升处置价值的重要手段,更是控制管理与处置成本的措施。

不良资产行研院从不同维度进行金融垃圾分类,供参考:

1、按来源分

金融不良,包括银行、信托、租赁、资产公司、证券、基金等金融机构产生的不良债权;

非金不良,常见有企业应收款、民间借贷违约债权、P2P互金不良、国企央企历史遗留或投放的无效资产与低效企业、PE/VC失败的股权资产或衍生出来的追偿权等;

2、按权利性质分

债权类,常见有不良贷款、违约债券、逾期应收款等

股权类

实物类

3、按担保情况分

有担保物

有担保人

无担保无抵押(信用)

4、按金融机构风险类别分

五级中的后三级:次级、可疑、损失

5、按处置方式分

转让类,采用我们熟悉的“打折”处置,感兴趣可以查看行研院近期发表的文章 《凭啥干不良资产的瞧不起“三打”?》;

清收、抵债、转股,“打官司”要债,实在不行就要房子、拿股权;

“三重”类,重组、重整、重构,一般适用于大项目,以及有资源、有资金、有人才且熬得起周期的大机构;

还有“鸡肋”、放弃处置类的,比如部分个贷(从处置成本考虑)、责任人失联、跑路或死亡又无有效财产的,担保物管理难度高、容易被盗抢的等等。

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