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揭开催收江湖的真实一面

来源:新浪金融研究院 作者:赵童
2019-10-28 16:02 300 0 0
近年来,P2P网贷机构如雨后春笋般大量涌现,催收行业又迎来了新的“春天”。不过,行业的发展壮大并没有走向规范的轨道,暴力催收的现象屡禁不止。

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昔日声名显赫的独角兽在上市仅15个月之后就经历了一场“生死劫”。

近日,51信用卡因委托外包催收公司冒充国家机关,采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务,涉嫌寻衅滋事被公安机关调查。

一时间,关于暴力催收的各种传言愈演愈烈。许多被暴力催收纠缠过的用户坦言,骚扰短信电话的频繁轰炸、亲朋好友多次受到威胁、甚至还被陌生人跟踪,这些“软暴力”的不法行径已经严重影响到了正常的生活。

新浪黑猫平台数据显示,截至今年10月,平台涉及的网贷相关投诉累计超过11万件。其中,关于网贷暴力催收的投诉事件达5565件。51人品贷、爱钱进钱站、小花钱包和你我贷等多家P2P网贷行业的头部公司都被爆出涉嫌暴力催收。

催收行业存在的乱象究竟有多严重?暴力催收为何迟迟不能斩草除根?

电话、短信“全天候”轮番轰炸

用户漏接催收电话被“打爆”通讯录

事实上,暴力催收的问题由来已久。20多年前,伴随着中国信用卡市场的飞速发展,信用卡不良率开始不断攀升,多数银行内部并未针对逾期账款管理这一项“新业务”下太多功夫,此时专业的催收公司便应运而生。近年来,P2P网贷机构如雨后春笋般大量涌现,催收行业又迎来了新的“春天”。不过,行业的发展壮大并没有走向规范的轨道,暴力催收的现象屡禁不止。

新浪黑猫平台收到的用户投诉显示,短信、电话轰炸用户,爆通讯录,骚扰亲朋好友以及上门骚扰威胁等涉嫌暴力催收的问题普遍存在。有用户表示,这些催收的“幽灵”无处不在,已经给自己的正常生活造成了非常严重的影响。

家住黑龙江的张女士一年前在51人品贷APP上借了24000元用于个人的周转,合同约定借款分12期,每期还款2480元。由于一时疏忽张女士没有按期还款,不久之后她就收到了自称是51人品贷贷后管理部员工的催账电话。张女士称,为了避免“留下痕迹”,催账短信的口吻往往较为“温和”,但是催收电话中另一方的态度却十分恶劣,经常爆粗口。催账电话“全天候”轮番轰炸的同时,张女士还被要挟做好准备上门“处理”。

图为张女士收到的短信

图为张女士收到的短信

无独有偶,广东的蒋先生也遇到了类似的情况。一个多月前,他在钱站APP上借款40000元。由于工作繁忙,蒋先生忘记了约定好的还款时间并且漏接了平台的催收电话。10月24日,蒋先生的朋友突然收到了一条微信好友请求,对方自称是钱站的员工并提供了自己的工号,随后通过电话告知朋友蒋先生在平台有欠款,要求抓紧与对方联系。

图为蒋先生的朋友收到的微信好友申请

图为蒋先生的朋友收到的微信好友申请

据蒋先生介绍,还款日期到来之前,平台从未推送过任何的还款提示,而是等到贷款逾期后才进行催债。此外,平台还在蒋先生不知情的情况下擅自爆通讯录,给他的工作生活带来了很大的负面影响。

大连的张先生由于遭受暴力催收,正常的生活节奏已经被接踵而来的各种骚扰所打乱。今年8月,他在小花钱包平台上借了10000元,由于生意上遭遇意外,未能及时还款。十一假期期间,张先生错过了多个第三方打来的催收电话,紧接着,张先生手机里的20多位联系人就同时收到了一条彩信,彩信的内容包括他的手持身份证照片、家庭住址等个人隐私信息。此外,张先生的父母每天也会收到十几通催收电话。

图为张先生通讯录联系人收到的信息

图为张先生通讯录联系人收到的信息

用户的通讯录信息究竟是如何泄露的?张先生告诉新浪财经,现在各平台借款时往往需要用户提供注册手机号的运营商服务密码,获得密码后,平台可以进入用户在手机运营商处的后台,查询用户近半年来的全部通话记录以及通讯录联系人等信息。

漏接催收电话打爆用户通讯录、收到伪造律师函、捆绑销售其他物品或保险等产品变相收取砍头息等类似的催收问题在你我贷、英雄花等平台上也频繁出现。此外,黑猫投诉平台还接到用户投诉称,部分平台由于逾期产生的费用也与之前合同约定的不一致,平台没有给出详细的解释说明,自己莫名其妙的就跌入了平台挖好的“陷阱”。

 图为某平台用户逾期应还借款额页面 

图为某平台用户逾期应还借款额页面

“简单粗暴”才能业绩骄人

资深催收员成招聘市场“香饽饽”

坐在城市的高档写字楼中,面前守着几部电话,对照着固定的话术喋喋不休,轮番对欠款人进行轰炸,这就是催收员真实的工作写照。一旦电话另一头的态度突然强硬,他们就会咄咄逼人给予反击,言辞往往也不堪入耳。业内人士表示,催收行业门槛低、流动性大,对学历的要求也不高,大多数催收员经过简单的短期培训就上岗,在打电话时也经常“不按常理出牌”。

不少“资深”的催收员在招聘市场上也成为了“香饽饽”。新浪财经近日在58同城招聘平台上搜索催收的相关职位发现,仅北京地区就有500多条招聘信息,多数岗位的薪资在5000-10000元不等。新浪财经以应聘者的身份与其中的两家公司取得了联系,招聘方表示岗位的具体工作内容是向银行或消金公司的贷款逾期客户进行催收并进行数据统计等工作,无需应聘者有任何的工作经验,公司也会进行上岗前的培训。

 图为某催收岗位的相关职责描述 

图为某催收岗位的相关职责描述

其中一家公司表示,催收员的薪资是综合业绩表现来确定的,如果之前有过催收工作的经验或者从事过有关客服的相关工作,在底薪上也会有所体现。此外,根据工作表现,公司也提供一定的晋升机会。

一名入行不久的催收员坦言:“平时上班的工作节奏非常紧张,每天都有规定的通话数量和通话时长的要求,工资收入与自己所收回款项的金额挂钩,任务量很大,每月到手的工资往往低于公司当初给的承诺。大家压力都非常大,为了完成任务大家都不惜采用各种手段,打电话的态度有时就很差。”

据了解,催收引发的民事纠纷越来越多,市场上比较正规的专业催收公司在催收的过程中都开始重视方式方法,尽量避免暴力催收。一名催收员向新浪财经表示,相较于之前的上门威胁、发恐吓信等手段,电话、短信轰炸和发律师函是现在常用的催债方式。此外,也有一些公司会利用获取的用户信息,给欠款用户的通讯录好友打电话,施加压力。有些欠款人会碍于面子尽快还钱,不过这种做法带来更多的是与欠款人的纠纷“升级”,往往适得其反。

值得注意的是,人工智能、大数据的发展也让催收出现了新的解决方案,不少软件公司纷纷开始涉足催收系统的开发。但是相较于催收员简单粗暴的工作方式,智能客服却“费力不讨好”,逐渐被催收的甲方们所冷落。

“软暴力”严重滋扰用户生活

应当认定为暴力催收

事实上,何为暴力催收,法律方面目前并未作出明确规定。

2017年12月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,《通知》明确规定,各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。此外,对涉嫌恶意欺诈和暴力催收等严重违法违规的机构,应及时将线索移交公安机关,切实防范风险,确保社会大局稳定。

2018年,中国互金协会又发布了《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》。《公约》对失信惩戒、业务管理、人员管理、信息管理、外包管理、投诉处理等方面作了具体规定,明确了债务催收行为的正负面清单,设定了执行与惩戒机制,在一定程度上保护了债权人、债务人、相关当事人及从业机构的合法权益。

北京市炜衡律师事务所周浩律师向新浪财经表示,前不久发布的《关于办理非法放贷刑事案件适用法律若干问题的意见》提到了暴力催收的问题。纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务,可以参照《关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》的规定。电话轰炸、爆通讯录等行为已经严重滋扰相关当事人的生活,应当认定为暴力催收。

谈及委托方与第三方外包公司对暴力催收的相关责任如何衡量的问题,周浩表示,两者的责任要看委托方与第三方外包公司之间在暴力催收方面是否有共谋、沟通、默许的问题,如果存在,则两者都可能涉嫌刑事问题。如果委托方对第三方外包公司的催收行为完全不知情、不了解、不掌握,外包公司的违法犯罪行为就不能波及到委托方。

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