楼老师:投资在p2p公司的钱如何去追讨?

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2020-07-21 16:20 757 0 0
现在有很多的网友、客户、朋友时常会来咨询我,说在某某P2P公司投了钱,现在P2P公司雷暴了,怎么去要?还有一些老人受骗上当了,孩子们都不知道,老人把自己一辈子的积蓄都投到了P2P公司,现在P2P还在运营,孩子想把这个钱要回来

作者:楼克佳

来源:金逸风控催收(ID:sh-king-yi)

大家好,我是金逸风控催收的创始人楼克佳。今天我们聊一下投资在P2P公司里的钱如何去追回?

现在有很多的网友、客户、朋友时常会来咨询我,说在某某P2P公司投了钱,现在P2P公司雷暴了,怎么去要?还有一些老人受骗上当了,孩子们都不知道,老人把自己一辈子的积蓄都投到了P2P公司,现在P2P还在运营,孩子想把这个钱要回来,都来咨询我如何操作?这也是当今社会一个比较普遍的现象,最起码上海有很多很多,基本上每家每户都会有所涉及,不管是他本人,还是亲朋好友,都会遇到类似的问题。

先和大家聊一下什么叫做P2P,很多的人都不了解P2P。P2P是从国外引进过来的,意思是“点对点借贷”,网络信贷公司提供平台,借贷双方自由配对,也就是一个中间撮合业务的机构。谁需要借钱,通过我这个公司帮你去融资,这个人做生意需要100万,那几个人的手里正好有100万的闲钱,然后点对点的融过来直接对接给这个需要用钱的客户。P2P公司自身是不碰钱的,点对点的撮合机构,中介机构挣中介费。现在P2P被我们引进到国内以后变成了一个诈骗机构。现在可以说市面上90%的P2P公司,都是违规违法操作的。

前阵子马云说了,P2P变成了有网页网站的诈骗机构,马云的这个总结还是不错的。他们都是自己去融资,虚构客户借钱的事实。第一种是把客户的钱融到自己的公司,P2P本来就是中介机构,不能让客户把钱存到你这里,这就变成了非法集资,非法吸收公众存款。第二种是虚构或者是夸大客户的借款事实。根本就没有这个借款的客户,P2P公司给你编造一个,或者这个借款的客户只需要100万,他说需要500万,1000万,夸大事实,没有专款专用。很多的P2P公司也是通过“借新还旧”的方式持续运营着。融资金额不断的扩大,越融越多,窟窿也越来越大,导致恶性的循环。

在P2P公司雷暴前如何去要回这些钱?很多的受害者和受害者亲属来咨询我,有的是自己的父母把一辈子积蓄都投资进去了怎么办?我一般都是建议投资者和亲属自己盯着公司去要,利息也不要追了,快把本金追回来,老人不懂金融知识,不了解情况,把孩子需要结婚的钱,买房子的钱投给了你,现在家里急用,必须拿出来,你到他们公司去闹。因为这些P2P公司相对来说还是比较顾及面子的,不想因为一两个客户去闹而影响了别人去他这里存款,反正就带着你的父母,坐在门店去闹,就说被业务员骗了,去闹了以后,很多的公司为了息事宁人,就把这个钱退给你了,只有这样子的办法。我的一个同学的父亲是专业的英语翻译,存了八九十万到P2P公司,就是通过我告诉他的这个方法去闹了以后,就还给了他,后来没有几个月,这一家P2P公司就雷暴了。

那么雷暴了以后,怎么去要呢?因为现在90%多来咨询我的客户,都是这家公司已经雷暴了,8月底我们上海的证大暂停运营,老板被抓,收款还是在收,但是不对外放款了,解散了几千个员工,这样的情况怎么去追要?公司雷暴了以后通过我刚才的方式去要的话,就不行了。因为P2P公司雷暴了以后,公安经侦就会介入,所有的回款都是在公安或者是法院的监控下,专款要专用的。比如说这个P2P公司对外融了100个亿,有一些是自融的,有一些没有专款专用,还有一些对外投资或借贷,经侦法院就会去追回这些对外的债权,有可能追回20亿,有可能30亿,最终通过多少时间追回了多少要看后续情况,比如通过一年的时间,目前追回了10个亿,占比总金额的10%,这样的话就是按照10%的比例给所有的投资者清退。比如说你投资了100万就给你10万,投资了10万的,就给你1万,你去闹去打官司都没有用,你只能是等着。等着这个公司对外收回多少钱,按照比例给清退。

所以一旦这个公司出现了雷暴以后,经侦介入了,你必须立刻去经侦队备案,拿着当初的协议和汇款凭证,做好登记的工作。万一以后按照比例清退的话,也不会漏了你。就怕有的人不去登记,也不知道怎么弄。有的经侦也不会一个一个的去找你,因为有的金额比较少,可能会遗漏,或者是没有登记,大金额的可能会登记,小金额的可能也没有登记,最后你连10%,20%都要不到了,所以雷暴了以后,我就让客户快一点去登记,时刻关注他们是不是最近有要回钱,是不是会进行分配,按照多少的比例进行分配。

还有一种情况你去看当初的投资协议,上面有没有约定,你这一笔钱投到了哪一个项目中,有的是自融的,没有说这个钱投到哪里去,有一些公司规范一点,比如说正好是有一个酒店的项目,融资了3000万,我就用于酒店的投资,会写的比较清楚。这个时候你要去关注第一这笔钱是不是投资到了酒店,第二这个酒店的项目是不是可以收回利润,有可能3000万投资酒店,这个项目挺好的,有可能不损失,也可能会损失很多,你要关注一下是不是点对点的投资了这个项目,就怕不关注的话,这家P2P公司算统账,你投资的3000万真正用到酒店不一定亏,就怕投资到别的地方亏了,来个平均分配,那你的损失就大了,本来你可以80%到90%的拿回这个钱,分配到其他的项目上,可能你只能拿回10%,20%了。

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原标题: 楼老师:投资在p2p公司的钱如何去追讨?

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