80后草根女老板,没花自己一分钱,并购了一座价值3000万的矿山

不良资产怎么玩 不良资产怎么玩
2021-02-04 11:48 1652 0 0
零对价给其30%股份诚意邀请,矿山才终于活了下来。

作者:唐明海

项目背景:

1.老板背景:赵总刚毕业时做中介和工商代理,帮企业办理各种执照,同时为小贷公司等金主和需要融资的企业居间介绍资金;赵总的主要工作是业务承揽,揽到业务后主要由合伙人去具体跑腿办理,两个女孩子一内一外分工协作。

最大的一单业务,是曾为客户跑下来过一个矿山的采矿证,收了260万服务费,扣掉成本俩人赚了40万。因该笔业务的接触,意识到矿山生意有利可图,倾尽家财和合伙人一起各自借钱(亲戚朋友加小贷融借资金)凑了300万,弄下来了一个石头矿山的采矿证,并租了山头。后又“钻山打洞”办下来环保证,各种借钱买设备。因不懂专业,创业经历九死一生。后经人介绍,到广东找到一个专业做爆破的老板,零对价给其30%股份(做了工商变更)诚意邀请,矿山才终于活了下来。执行此案时已致富,夸张点有小几千万身家,有几年做矿山的经验。

2.有一个邻市的不良资产矿山,要对外出售,报价3000万。外部大多数人暂时不知道这个信息。找总也是无意中从内部人特殊渠道得知。

3.赵总当时真实的心理情况是:想买,也有这个财力或融资信用和能力。因自己的矿山走上正轨后分红了几次,资产身家也有小几千万。但赵总毕竟是女人,当时日子已经过得很滋润了,有跑车、别墅,经常带家里人全世界各地旅游,属于有钱有闲但也很无聊的状态,觉得没必要为了赚更多的钱,冒着拼身家的风险,用自己的钱去买。矿山虽然赚钱,但也有风险,投资3000万,最乐观至少也需要一两年才能回本。而这一两年会发生什么事,谁也预测不了。如果花公司或自己个人的钱去投资,赵总内心深处是不愿意的。以前搞那个矿山,那是因为当初20多岁,没有钱,初生牛犊,什么风险都敢冒,虽然最后成功了,但真的是九死一生。现在好不容易过上好日子,这个矿山买回来后即使再赚钱,对自己和家庭的生活品质改变也不会很大。但是如果中途有任何闪失(考虑到的风险因素诸如:发生泥石流导致交通受阻,一拖几个月甚至一年矿石运不出来,会有资金利息压力;或因政府抓环保矿山被中途停产等等),那可能又要回到过去那种天天怕催债的上门那种担惊受怕的日子了。

4.当地政府正在抓环保,已经不批新的采矿证。民营的矿山,采矿权证到期,一般都会关闭。导致很多有经验的矿山老板“失业”。赵总以前做过中介,人脉关系广,又有做矿山的经历,对行业圈内这些老板都比较了解,也多少有一些交情。

先说一下赵总做到的几个结果:

1.赵总自己没花一分钱,矿山过户到自己公司名下(和做中介的闺蜜合伙人,以及做爆破的老板,三个人合股的公司。赵总没有抛开股东自己单干,从法律上,如果不带股东,也没什么可吐槽的。人情上,赵总为人比较大气、厚道,颇有江湖大姐之风)。

2.把矿山承包给没有采矿证的“失业”老板,倒套了100万。

3.承包方自己带设备、带人工、开采、销售(对接客户)全都干了,且自己负担成本。公司只管收钱、分钱、开发票、在政府部门买炸药(主要都是合伙人在具体负责做,赵总主要负责政商关系,日常琐碎工作赵总自己平时啥都不用干),公司每个月还能分到和承包方一样多的钱(分的是税后销售额、营业额,对赵总公司来说是纯利润,承包方老板还得扣设备和人工的成本)。

4.承包方、赵总公司的两个股东,不仅毫无怨言,还非常感谢她。

把大象装进冰箱,分为以下几个步骤:

一、把“失业”矿山老板列了个清单,一共20多人。选出4个最有经验的(不是最有钱的),分别见了面,做了“询盘”性质的沟通。

二、和矿山实控人谈好,10天内一次性付款,把价格砍到了2700万。签订合同,约定了违约责任,交了定金,锁死了矿权。(如果第三条时间上延迟了导致资金没搞定,也留了后手:向小贷公司融资)

三、把矿山承包给4个老板,分别在矿山的东西南北四个方位开矿(露天石头矿山),互不影响。合同期3年。

1.按税后销售额分帐,四人的(期待值)开价最厚道的是5:5,最狠的是3(公司):7(承包方),赵总统一还价公司2:承包方8。货车出矿区政府有专人管理收税,地秤称重,结算简单。

2.承包方自己带设备、矿工,所有成本承包方独自承担。如设备是新购置,3年到期后公司负责收购。如出现工人死伤,经济损失由承包方独自负责赔偿。公司强制要求承包方买保险。

3.承包方不得私自销售矿石,不得私自买卖炸药,及其他一些禁止的条款,向公司缴纳600万保证金。如有违反竞业条款,或需要公司垫付的赔偿,从保证金中扣除,承包方再补足。

4.向公司预缴100万元购买炸药款和开具发票税金。

5.给合作方一周的时间,一周内交够保证金,规定时间内没交保证金的不合作。

四、复盘这个项目之所以能够成功,主要有以下几点:

1.采矿证的稀缺性。赵总因为信息不对称优势,拿下了矿山(核心是采矿许可证),这个是本项目的破点。如果没有这个点,其他的一切都不能成立。

2.传统的做法,是自己融资买下来,自己开采自己卖。自己承担风险,支付资金利息,自己赚取利润。这也是之前赵总第一个矿山的做法。

3.而这次,是对项目做了“资本分拆”。中国社会最近几十年,很多人致富,都是因为这个“拆”字。但这里不是拆房子拿补偿,而是对项目重新做了“顶层设计”。所谓顶层设计,就是对项目做立体的分析,根据实际情况进行切割、分拆、“预售”,对不同的交易对手,设计不同的合作方式,从而实现整体的目标。这也是操作不良资产项目比较常规的思维。任何一个项目或资产,从权利和功能上,可以分解为:

6种权利:所有权、使用权、保管权、交易权、损益权、处置权

6种功能:抵押、担保、转让、出租、增值、预期。

学过概率统计的人都知道,这6种权利和6种功能的组合,理论上最多可以有36种方案。而在这个项目里,矿山的所有权始终都在公司,而矿山现场采矿的使用权、保管权和损益权,以“抽水20%”的代价,出租(承包)给了4个老板。而矿石出售的交易权、货款的保管权(公司收款后再跟承包方结算),开发票和买炸药的权利(公司管住核心、咽喉)仍然在公司,为了保障这个权利的顺利执行,还收了每个承包方600万保证金,这是在“出售”赚钱的“预期”。

总结一下:一个项目要成功,信用、切割、预售,是三个重要的关键词。不良资产的形成,大多数时候都是因为债务人信用不良,而不是资产不良。赵总本身是个矿主,也小有身家,满足交易对手对信用的要求。对(合作方想要的)矿山的权利和功能做了切割,再卖给对方,提前做了“预售”(收600万+100万保证金),才能顺利且愉快的交易。其实,在交易过程中,其他老板知悉后,提出支付更高的保证金(最高的出到1000万),想承包一个方位进行开采,就是以上逻辑的表现(赵总拒绝了,挑选合作伙伴的第一标准是合作伙伴业务的专业程度,而不是钱多)。

最后唐胖说一下我比较看重的权利和功能,公司当时没有使用但随时可以使用的是:

公司与合作方签署的属于“抽屉合同”,是要求“保密”的,也就是说,只有少数几个行内人才知道。银行等金融机构是“不知道”的。在金融机构那里,所有的权利和功能都还在公司,即使在融资尽调过程中完整的披露,因为合作方是属于“挂靠”在公司的性质,属于公司“内部承包”,公司仍然具有行使矿山的抵押、担保等融资的功能。如果愿意,公司可以从银行贷款几千万再收下一个项目。

而实际上,她后来确实这么做了。

为了下一盘更大的棋。

下回分享赵总如何以小博大,“垄断”了当地的矿石建材的销售市场,改变行业的游戏规则:所有交易统统“现款现货”,你没钱,我贷款给你啊!

不要给女人智慧,不然她可能会让很多男人无地自容。

注:文章为作者独立观点,不代表资产界立场。

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