花呗纳入征信?被执行人的财产线索更加无处可逃!

纵横执行 纵横执行
2021-04-22 15:10 361 0 0
上月底,花呗以服务升级的模式接入央行征信系统。花呗的信用消费一般与日常生活更加相关,它的交易信息纳入征信将会让大家的个人信用报告更加细化。

作者:潘天文、张王谧

来源:纵横执行(ID:Legal_enforcement)

上月底,花呗以服务升级的模式接入央行征信系统。

与传统信贷产品不同的是,花呗基于支付宝这一互联网支付平台产生和发展,天然拥有极大基数的用户群体;它的开通方式也独具新颖性:在app上点击一个同意的按钮,你就实际上与平台签订了一份信贷合同,但到底又有多少人真的认真看过合同条款呢?

互联网的发展提高了生活的便利性,却也缩短了做决定的时限,缩减了思考的深度,使得大家在使用花呗消费时容易轻视“逾期”这一行为的后果,更轻易地把自己的“信用”置之度外。

征信系统有多重要?消费记录又是怎么在信用报告中体现的?

信用报告——比你自己更清楚你的消费记录

信用报告依据主体不同分为两类:

1. 企业信用报告由基本信息、信贷信息、非银行信息三大类内容组成。

2. 个人信用报告由个人基本信息、信息概要、信贷交易消息明细、非信贷交易消息明细、公共信息明细等部分组成。

一份完整的信用报告,从基本信息到关联信息都会条条罗列。花呗的信用消费一般与日常生活更加相关,它的交易信息纳入征信将会让大家的个人信用报告更加细化。

执行律师怎么突破常规思路审查一份信用报告

信用报告的升级,对于个体来说,会让大家更加重视自身的信用记录;而对于执行律师来说,则是大大增加了待发现的财产线索数量。在过往的工作经历中,我们发现,信用报告除了常规的逾期信息外,还有很多其他意想不到的惊喜线索。

  • 审查信用报告的整体

对信用报告进行一个初步、全面的浏览:逾期贷款的数量少,不良记录的次数少,都代表这是一个优质的被执行人;相反,逾期贷款的数量多,不良记录的次数多,执行律师要面对的困难和阻力就越大。

这是信用报告可以体现的最直观信息。

  • 信用报告的审查要点一:贷款抵押物

被执行人会在有的贷款上设立抵押权。我们要特别关注此笔贷款,估算抵押物的总体价值后,进一步分析和判断,除去贷款本身仍需偿还的部分,抵押物剩余价值还有多少。以房屋贷款为例,偿还的年限越久,房产剩余价值就越高,对我们执行就越有利。在实务工作中,我们还遇到过房贷已经偿还完毕,但被执行人迟迟不办理解压登记,试图通过营造房屋上有其他权利负担的假象以规避执行的案例。所以,贷款抵押物的挖掘价值不言而喻。

  • 信用报告的审查要点二:贷款数量

贷款数量这一信息要和被执行人的房产信息对应查看。

这一独特的挖掘思路,来源于我们先前成功执行的案例:当时,被执行人的信用报告中有3个贷款记录,但根据我们在法院查控系统中取得的信息显示,他只有2处房产。我们立刻反应出,这是由于各地法院查控系统中的房产信息并不互通,他必然还有其他隐藏的财产。把上述信息进一步结合被执行人的生活范围进行判断和调查,终于在他经常居住地的周边发现属于被执行人的一套别墅。

更为惊喜的是,被执行人从2004年开始偿还该处遗漏房产的房屋贷款,2014年的时候被我们发现、查封和拍卖,十年经过,房屋贷款所剩无几。该处房产拍卖后的价款完全清偿了我们客户的债权。

  • 信用报告的审查要点三:还款日期

信用报告中体现的还款日期是极为重要的信息,对大部分资金周转困难的被执行人来说,还款日期临近,他们就急需一大笔新资金汇入还款账户,用新贷款抵充旧贷款的欠款。如果我们在这时候积极推进还款账户的冻结,则有可能让被执行人主动和我们进行对话,有利于促成执行和解的发生。

  • 信用报告的审查要点四:贷款银行

被执行人选择的贷款银行,一般也是他们资金来往比较密集的银行。我们可以关注这一信息,向该银行出具调查令,调查被执行人在此设立的银行账户,关注他们的资金动向,获取财产线索。

结语

为了适应市场交易双方越来越看重诚信这一品质的现实需要,无论企业还是个人的信用报告,都只会越来越完善。假以时日,信用报告会成为我们自身一张非常重要的名片。

作为执行律师的我们,也应当更加关注信用报告带来的财产线索,不放过每一个细节。让坚守诚信的人获益,让恶意逾期、对外拖欠大量债务的人无法逃避执行。

注:文章为作者独立观点,不代表资产界立场。

本文由“纵横执行”投稿资产界,并经资产界编辑发布。版权归原作者所有,未经授权,请勿转载,谢谢!

原标题: 花呗纳入征信?被执行人的财产线索更加无处可逃!

纵横执行

纵横执行,您身边的执行专家!

16篇

文章

3884

总阅读量

特殊资产行业交流群
厂家证券
推荐专栏
更多>>
  • 中经财富
    中经财富

    《中国经营报》旗下原创文章分享者,专注投资理财,让投资变简单,让你的财富天天升值!微信公众号: zhongjingcf。

  • 经济机器
    经济机器

    “经济机器”公众号,力求用翔实的数据、通俗的理论知识,向大家解释经济现象。透过现象,帮助大家理解经济机器是如何运转的。公号内容力求客观、理性和建设性,适合财经类的学生、老师、经济金融从业人员,企业家以及部分官员阅读

  • 小债看市
    小债看市

    最及时的信用债违约讯息,最犀利的债务危机剖析

  • 资管裕道人
    资管裕道人

    专注信托资管、投资理财和财富观察

  • 时贰闫
    时贰闫

    私募从业者,从法律与金融角度,剖析金融实践模式,解读监管新规,交流最新行业动态。时贰闫,期待你的关注与交流~微信公众号: yantwelfth

  • 扒财经
    扒财经

    扒财富干货,扒足料八卦。一个长期关注财经和地产的号。关注事件、企业、人物真相,通过专业剖析、深度访谈、实地探访,深度解析和还原事实本真。

微信扫描二维码关注
资产界公众号

资产界公众号
每天4篇行业干货
100万企业主关注!
Miya一下,你就知道
产品经理会及时与您沟通