疫情之下,逾期上涨:有人真失业,有人假“发烧”

一本财经 一本财经 作者:一本财经
2020-02-14 16:02 728 0 0
多位金融机构从业者透露,逾期已全面上涨。

国难之前,金融让利。这本来是一段佳话,没想到,这些善举反而成为老赖的反催收利器……

整个春节假期,都笼罩在新型冠状病毒的阴影之下。

疫情的持续蔓延,对于金融机构有何影响?

多位金融机构从业者透露,逾期已全面上涨。

这其中,有很多用户是因为受疫情影响无法工作,导致收入下降,或者直接失业。

但还有很多老赖在伪造证据,甚至将体温表放在热水里,制造发高烧的假象,借机逃脱债务。

“我们现在根本没法催收,一催就被投诉。”催收员对此束手无策。

金融机构一边出台各种特殊政策,给受疫情影响的困难人群延期,给困难企业降息,一边要恶战“假发烧”“假隔离”的老赖们。

“别拿别人的善举当自己的利剑,去戳伤这些机构。”金融行业的从业者们对此义愤填膺,却又无可奈何……

01 逾期上涨

逾期正在一点点地加剧。

一家金融科技平台监控到,很多原来还款表现很好的用户,突然开始逾期。

“电话回访,他们都表示,是因为受疫情影响,没有收入,或者失业了。”平台的风控负责人何峰称。

“信用卡的逾期也开始明显增加,并且呈地域集中趋势。”一家银行信用卡中心的工作人员称,疫情越严重的区域,表现越明显。

春节之后的开工时间,一推再推。

最开始是从1月31号,推迟到了2月3号。

紧接着,上海、北京、重庆、浙江、山东、江西、河南、安徽、福建、云南等地,又出了政策,通知复工时间不早于2月9日。

而湖北的复工时间,暂定在2月14日。

“很多农民工或流动工种,都会因此找不到工作,待业在家。”何峰发现,还有一些小微企业因为处境艰难,表示要延迟发工资,或者未复工就不再发工资。

这样的情况,监管部门显然也预测到了。

银保监会1月26日下发的一则通知,核心思想就是对“信贷行业适当倾斜”,对受疫情影响暂时失去收入来源的人群,合理延后还款期限。

各大金融机构在疫情面前,都展现了足够的温度。

中行、建行、工行、光大、平安、渤海银行都纷纷表示,一线的医护人员,“不进入违约客户名单”。

而农行、邮储、中信、浦发、广发银行更进一步表示,对因受疫情影响暂时失去收入来源的客户,可以“合理延后还款时间”。

各大金融科技机构也开始响应,出台了不少特殊时期的还款政策。

一位催收公司的负责人许硕表示,从1月26日到2月1日,他不停收到多家银行和持牌消金的要求:对湖北地区暂停催收。

国难之前,金融让利。

这本来是一段佳话,没想到,这些善举反而成为老赖的反催收利器……

02 反催利器

“现在不还钱,也不会上征信,老哥们冲啊。”在老哥聚集的贷款群,以及卡农、我爱卡等论坛上,充斥着各种以疫情为借口不还款的“套路”。

“催收打电话过来,就直接说我们村封锁了,我出不去。”一位老哥“小黑”在群里分享经验称,只要说疫情导致自己没了收入,就可以谈判。

还有一些老哥会“主动出击”。

他们纷纷联系各大金融机构的客服,说自己被隔离、没工作,或者已经发烧等等,要求延期还款。

很多时候,金融机构会要求提供相关证明。

而老哥们应对有策,他们甚至出了一个“证据宝典”。

第一种,封锁证据。

“可以去拍一些管理比较严的村、小区封路的照片,如果自己周边没有,也不用担心,一些老哥能提供代拍服务,一张照片10块钱。”小黑称。

第二种,体温证据。

“我发了个38度的体温表给建行客服,房贷给我推迟了一个月。”一位老哥发帖称。

“体温表的照片是最好伪造的,只要把温度计放在热水里就可以。”小黑称。

第三种,隔离证据。

“现在没有统一的模板,所以你随便写一个村委会、小区要求隔离的文件就行。”小黑称,这个也非常好操作,“特殊时期,对方也不会过分要求。”

提供证据之后,如果金融机构还有质疑,他们就会上最后一招:投诉。

“如果催收还是不依不饶,就直接说投诉他。”小黑说,这时候人命关天,“我们都站到了道德的制高点上。”

近期,在聚投诉等投诉平台上,出现了大量内容接近的投诉帖:

“天灾人祸,请不要暴力催收和骚扰。”

“XX分期在疫情严重时期逼迫还款。”

“在此危难时刻,XX金融落井下石,不顾国家疫情大局,仍旧暴力催收,不予以协商。”

但这些投诉,早已真假难辨。

03 催收苦恼

“这段时间我们基本没法催收。”催收从业者张海涛为此苦恼不已。

他所在的四川省,新型冠状病毒肺炎确诊人数在全国所有省份中排在第十位,疫情并不是最严重的。

但疫情,却成了本地客户不还钱的挡箭牌。

“我们催的客户都是逾期比较久的。这事一出,几乎就没人还了。”张海涛说。

有的客户本来说好了春节前还钱,现在却反悔了。

“没钱了、隔离了、发烧了,理由都与疫情有关,但我一听就知道,大部分人都在撒谎。”催收员小莎好几次被气哭,她想不明白,银行做出了巨大让步,对方为什么反而拿这些来挟持他们,“愚弄善意”。

尽管气愤,催收员对此也无计可施。

这些关于疫情的证据,没有明确的统一标准,也难辨真伪。

比如,有人提出,如果对方声称自己因疫情失业,就需要工作单位开证明;如果对方声称自己被隔离、被感染,就需要社区、医院开证明。

但如何证明这些材料的真实性,也是一大难题。

2019年,催收行业已经非常惨淡,而春节又是催收行业的淡季,甲方的佣金一般会延迟一个月到账。

但房租、员工工资,都是硬性支出,很多催收公司都在硬撑。

“好不容易撑到这个时候,疫情却爆发,大家都撑不下去了。”很多催收公司因此倒闭。光张海涛身边,就有几家公司在转让电脑等办公设备,准备退出。

因为高校众多、人力成本低,武汉曾经是催收行业的集中城市之一。

“去年,一家头部持牌机构还在武汉成立了呼叫中心,绝大部分催收业务都放在武汉进行。”在武汉有业务的许硕称。

但随着疫情的出现,一切都被改变。

“很多催收业务已分流到其他地区,武汉的催收行业在今年会异常艰难,估计会垮很多家。”许硕表示。

年后,一波大的逾期潮即将来临,业务量会暴增,这对于催收机构来说,是不是一个转机?

但受到疫情影响,如何办公也是一个大问题。

催收是人力密集型行业,在集中办公的情况下,防疫问题会是一大挑战。

在家办公?

北京催收从业者李凯表示,金融机构,尤其是持牌金融机构,目前对催收要求非常严格。

比如要求所有设备不能有外接口,以保证数据安全;进入办公区之后,员工手机需要统一上交。

“这个行业很难做到在家办公。”李凯表示,“如果疫情时间拖得过长,会对催收行业产生很大冲击。”

04 困难加剧

“现在的逾期潮,只是刚刚开始,更大的危机,是后面的次生灾害。”杭州电子科技大学副教授徐伟栋称,次生灾害,就是疫情中将出现的小微企业倒闭潮。

“面对疫情,国家现在采取的是休克疗法。”他表示,目前,国家法定节假日只有7天,面对不知何时结束的假期,“企业是比较被动的,不能让员工上班,也不能裁员,对于延长假期的工资结算,会有很多矛盾。”

多位业内人士预估,疫情如果持续加剧,复工时间可能还会延后。

“很多劳动密集型的行业会因此撑不下去。”徐伟栋认为,很多小微企业原本就是艰难支撑,现在的状况会导致它们“直接放弃”。

在“非典”时期,受影响最大的就是餐饮、旅游、房地产、家电、建筑建材、交通运输等行业。

图片来源:光大证券研报

“这次疫情恐怕要诱发超出预期的失业人数。”徐伟栋判断,整个信贷资产的质量都将下降。

除了个人信贷在疫情阶段有特殊政策之外,目前,各地银行也出台了针对小微企业贷的政策。

比如,农业银行表示,对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但暂时受困的企业,严格落实“不抽贷、不断贷、不压贷”。

交通银行也表示,对于受疫情影响经营遇到暂时困难的企业,可采取延长还款期限、减免逾期利息等措施。

目前来看,金融机构的展期、降息,都是针对已经获得贷款的对象。

但不管是小微企业还是个人,在未来将更难获得贷款,却是难以改变的事实。

有人称,如果失业率上升,必然导致信贷需求变旺盛,“这对信贷行业不是利好吗?”

“我们最近的贷款申请量,确实在上升。”一位金融科技公司的产品负责人丁文透露,他们后台的自然流量增长极为明显。

但是,风控却将其全部拦截。

人们的需求上升,但还款意愿和还款能力却在下降——没有金融机构敢冒然放开贷款。

“大多数持牌机构都会求稳,宁愿少放,也不愿冒险。”丁文称,因为借着疫情恶意不还款的老赖人数,还会增加,“没人敢挑战人性之恶”。

何峰这两天都泡在各种老赖群里,看他们如何分享各种挟制金融机构的“套路”。

他极为气愤,却也无可奈何。

今天,他实在忍不住了,在群里怼了一句:“你们这样合适吗?你们这和发国难财有什么区别?”

还没看到回应,他就被踢出了群……

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  • 刘韬
    刘韬

    刘韬律师,现为北京市京师(郑州)律师事务所专职律师。华北水利水电大学法学学士,中国政法大学在职研究生,美国注册管理会计师(CMA)、基金从业资格、上市公司独立董事资格。对法律具有较深领悟与把握。专业领域:公司法、合同法、物权法、担保法、证券投资基金法、不良资产处置、私募基金管理人设立及登记备案法律业务、不良资产挂牌交易等。 刘韬律师自2010年至今,先后为河南新民生集团、中国工商银行河南省分行、平顶山银行郑州分行、河南投资集团有限公司、郑州高新产业投资基金有限公司、光大郑州国投新产业投资基金合伙企业(有限合伙)、光大徳尚投资管理(深圳)有限公司、河南中智国裕基金管理有限公司、 兰考县城市建设投资发展有限公司、郑东新区富生小额贷款公司等企事业单位提供法律服务,为郑州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板挂牌、定向发行股票、股权并购等提供法律服务。 为郑州信大智慧产业创新创业发展基金、郑州市科技发展投资基金、郑州泽赋北斗产业发展投资基金、河南农投华晶先进制造产业投资基金、河南高创正禾高新科技成果转化投资基金、河南省国控互联网产业创业投资基金设立提供法律服务。办理过担保公司、小额贷款公司、村镇银行、私募股权投资基金的设立、法律文书、交易结构设计,不良资产处置及诉讼等业务。 近两年主要从事私募基金管理人及私募基金业务、不良资产处置及诉讼,公司股份制改造、新三板挂牌及股票发行、股权并购项目法律尽职调查、法律评估及法律路径策划工作。 专业领域:企事业单位法律顾问、金融机构债权债务纠纷、并购法律业务、私募基金管理人设立登记及基金备案法律业务、新三板法律业务、民商事经济纠纷等。

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