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非法集资花样多,防骗指南请牢记

刘韬刘韬 作者:刘韬
2019-06-24 18:55 246 0 0
随着互联网时代的快速发展,各种 P2P 投资理财平台也如雨后春笋般大量出现,非法吸收甚至诈骗公众资金,使参与者遭受经济损失,扰乱了市场金融秩序,引发社会风险

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近年来,一些不法分子利用群众急于投资获利的心理,打着各种相应国家政策、支持实体经济发展等旗号,采取民间担保、投资理财、投资咨询、资产管理、私募资金、消费返利、养老服务等形式,编造各种投资名目,以高利息、高回报、低风险为诱饵,在公开媒体发布虚假广告、在街头巷尾散发传单等方式进行虚假宣传。也有的通过亲戚朋友“口口相传” 、 “熟人介绍” 的方式,误导欺骗群众。随着互联网时代的快速发展,各种 P2P 投资理财平台也如雨后春笋般大量出现,非法吸收甚至诈骗公众资金,使参与者遭受经济损失,扰乱了市场金融秩序,引发社会风险。

一、非法集资常见形式

1、 假借项目名义进行非法集资

案例:利用艺术品项目非法集资

2015 年 8 月,许某某、程某在海州地区注册成立某信息咨询有限公司,从 2016年 12 月开始,公司通过组织员工散发宣传单、上门服务、电话联系以及通过口口相传、参加公司组织的会议和活动、购买特价产品、领取小礼品等方式发展客户成为会员,以高息、存款发红包、存款返利、存款奖励以及存款优惠养老等为诱饵,以购买艺术品和交纳健康保障金的名义吸收老年群众投资存款,并与存款群众签订《艺术品投资合同》或《居家服务合同》。经查证,共计吸收存款两千余万元。该案主要犯罪嫌疑人许某某、程某已被相继采取刑事强制措施。

2、 假借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保、原始股、产权股、板块股投资等多种形式进行非法集资

案例:以养殖分红入股为诱饵

2009 年至 2013 年间,犯罪嫌疑人潘某通过连云港市某养殖有限公司需要周转资金、扩大公司规模等名义,以“入股分红” 、月利息 3 分为诱饵,吸收上百人社会不特定人员存款,涉案金额 2000 余万元。

3、 以投资理财公司投资基金、期货交易、融资,以及融资租赁等名义非法集资

案例:投资理财公司非法集资导致损失

2009 年 12 月至 2013 年间,犯罪嫌疑人徐某利用连云港某建材有限公司和连云港某理财信息咨询有限公司、连云港市某企业管理咨询有限责任公司的名义,先后在海州区多地设置门面店,通过报纸、门面店的电子显示屏等方式向社会广泛宣传"年收益 18%为你实力理财"等内容,以年利率 15%-18%等为诱饵,通过投资理财的形式向社会不特定人群吸收存款,截止案发时,涉案存款群众达 700 余人,非法吸收公众存款的资金达 2 亿余元。徐某利用吸收来的存款从事炒股、炒期货、放贷等高风险行业,造成目前我市 400 余人 5000 余万元的存款本金不能退还。

4、 通过认领股份、入股分红、购买原始股进行非法集资

案例:入股分红,血本无归

镇江丹阳市某投资基金在海州区开设分店,对外宣传电子商务+众筹股权+实体店概念投资模式非法吸收公众存款,即以静态分红和动态拉人拿提成方式获取收益。至案发时,连云港分公司通过积极对外宣传该投资模式,陆续发展 200
余名社会群众为会员进行投资, 2016 年 11 月该公司停止返利,造成投资人巨
额经济损失。

5、 以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法” 等方式进行非法集资

案例:以会员、商家加盟与快速积分方法敛财

2016 年 7 月至 12 月期间,海州区某超市法定代表人单某伙同他人,对外虚假宣称取得了江苏某酿酒厂授权进行百分百消费全返现经营模式,以此发展超市股东,再通过股东口口相传、印发宣传单等方式,向社会不特定公众进行宣传,推销百分百消费全返模式,还制定会员星级系统管理制度,以个人消费赚货,发展会员团购消费即赚货又赚钱为宣传口号,犯罪嫌疑人单某低价采购超市商品,再按照高于市场价格 5-10 倍在超市进行返利销售赚取差额,超市在取得消费会员信任后,以各种理由拒绝兑现现金全返承诺,截止案发之时,参与超市消费会员达 100 余名,涉案金额 500 余万元。犯罪嫌疑人单某使用超市营业额进行购买"福宝积分"等高风险经营投资项目,导致资金被套,资金链断裂后无法按时返现到期会员消费资金。后该案犯罪嫌疑人被海州区法院依法判决。

6 、假借 P2P 平台现代电子网络技术臆造的“虚拟” 产品等方式非法集资

案例:高科技掩盖下的骗局

犯罪嫌疑人金某于 2011 年 11 月在连云港注册了江苏某投资有限公司,并在海州地区开设两个门店,高利息为诱饵,与社会不特定人员签订《担保借款合同》,同时,以江苏某资产管理有限公司的名义注册设立 P2P 投资平台,向社会 50 余名不特定人员吸收存款 600 余万元。

7 、其他常见形式

案例

(1)利用民间“会” 、 “社” 等组织或者地下钱庄进行非法集资;

(2)利用现代电子网络技术构造的“虚拟” 产品,如“电子商铺” 、 “电子百货” 投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;

(3)对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资;

(4)以签订商品经销合同等形式进行非法集资;

(5)利用“电子黄金投资” 形式进行非法集资。

二、非法集资常见手段

1、承诺高额回报

不法分子为吸引群众上当受骗,往往编造“天上掉馅饼” 、 “一夜成富翁” 的神话,通过暴利引诱许诺投资者高额回报。

2、编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家政策、支持新农村建设、实践“经济学理论” 等旗号,编造虚假项目,承诺高额固定收益,骗取社会公众投资。

3、以虚假宣传造势

不法分子为骗取社会公众信任,往往采取聘请代言人、在报刊上刊登专访文章、散发宣传单、进行社会捐赠等方式制造虚假声势,骗取社会公众投资。

4、利用亲情、小礼品、网络诱骗

不法分子不惜利用亲情、小礼品、网络拉拢亲戚、同学、朋友或同乡加入,用高额回报诱惑社会公众参与投资,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

三、如何有效防范非法集资

对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高。 多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。按照我国相关规定,超过国家规定同期存款年利率 36%的不受法律保护,可作为判断回报是否过高的参考。广大投资者和市民一定要增强分辨能力,不要相信“免费的午餐”。

通过政府网站查询企业资质。 可以在政府网站上查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司,是不是可以发行公司股票、债券及拥有国家规定的股权交易场所等,如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格,就涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投资咨询公司”“产权经纪公司” 等为名,推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票,可通过政府网站查阅是否已经批准发行等。

通过工商登记资料查询。 通过工商登记资料查明相关企业是否经过法定注册,是否合法,是否超出了注册时的经营范围,是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实,则有欺诈嫌疑。

通过媒体和互联网资源查询。 一些影响较大的非法集资犯罪,相关媒体多会进行报道。居民通过媒体和互联网资源,可以搜索查询相关企业违法犯罪记录,防止不法分子异地重犯。

警惕亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说。 对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说,要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量、审慎决策,防止成为其发展下线的目标,不要盲目听从。


作者: 刘韬律师,北京市京师(郑州)律师事务所,电话13523578426. 

本文由 @刘韬 原创发布于资产界。未经许可,禁止转载。

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