杨兆义:租赁设备退出新模式

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2021-11-18 11:21 2515 0 0
这套设备物联网SaaS系统不仅解决了资产流转的问题,还给客户带来了赋能和价值。

作者:西湖论坛

来源:浙江大学融资租赁研究中心(ID:zju-rzzl)

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2021年10月28日,中国融资租赁(西湖)论坛2021主题峰会在上海陆家嘴成功举办。本次峰会由浙江大学(经济学院、金融研究院)主办,广州南沙经济技术开发区金融工作局指导,浙江大学(经济学院、金融研究院)融资租赁研究中心、融资租赁西湖论坛(南沙)研究院承办。鑫联享科技有限公司总经理杨兆义受邀出席中国融资租赁(西湖)论坛2021主题峰会并做了《租赁设备退出新模式》的主题演讲。以下内容根据杨兆义先生主题发言速记稿整理,如有不足,敬请谅解。

一、融资租赁行业问题

  融资租赁在解决中小企业融资难具有天然优势,融资租赁拥有物权,物权是保障,但在实战中未能充分体现。分析原因,可能存在以下问题。第一,前期设备未经科学筛选,甚至设备属性不强。第二,出现风险回收设备时,拿不到设备使用数据。第三,数据存在篡改可能,设备估值不可信,无法流通和处置。第四,同质化竞争,创新不足、差异化不明显。第五,风险高,无资产退出机制。第六,缺乏科技手段。站在行业发展的角度,如果不解决这些问题,行业无法进一步往前发展。

  二、融资租赁“灵魂八问”

  第一,风控的核心是什么?前期风险筛选问题、中期风险管控问题、最终风险退出问题。第二,出现风险怎么办?诉讼的无奈与刚性PK回收难与处置难。第三,是否重视客户体验?门槛高或成本高叠加手续繁琐和态度强势。第四,如何突破同质化竞争?聚焦细分领域,多做真实租赁,打通退出通道,提供多元服务。第五,如何回归租赁本源?租赁应同时满足出租人拥有物权并允许客户退回。第六,中小企业融资难题谁来解决?为什么是银行做不了的事情?融资租赁能做好补充吗?第七,融资租赁的天然优势在哪里?物权保障是天热优势,出现风险时,租赁物可以快速变现,并且能覆盖未还租金。第八,行业发展的方向在哪里?客户需求由买到租的变化,客户经营灵活性的需要,提高资产流动性要求、创新产品的出现。

  三、高级阶段:经营性租赁

  (一)定义及诠释

  经营性租赁是出租人承担残值风险、非全额清偿的一种特殊形式的融资租赁。经营性租赁的购买设备选择权在承租人,但出租人主动承担了残值风险,经营性租赁是融资租赁的创新,是带有融资特性的,是融资租赁发展的高级阶段。用英文表述能准确区分租赁(Rental)、融资租赁(FinanceLease)、经营性租赁(OperatingLease)。

  (二)特点

  第一,客户资金占压层面,零首付,不需要启动资金,对承租人的资金占压更少。第二,租金计算逻辑和传统融资租赁相比,预留残值,经营性租赁对本金非全额清偿,租期内租金少,每月还款压力小。第三,到期处置方式包括续租、退租、留购,给承租人更多选择,免去报废资产的处理,避免技术过时风险,经营更加灵活。

  (三)竞争力

  一是零首付是客户最大的期待,具有超强竞争力;二是对本金非全额清偿比全额清偿成本更低,更具竞争力;三是,租赁到期给承租人更多选择,租赁期间向承租人提供更多的、全方位的服务(如:设备维保、配件耗材、资产管理、设备共享、资产交易、大数据应用等),给客户赋能,提升客户体验,会成为客户必然的选择。

  四、租赁设备退出新模式

  (一)商业模式

  鑫联享的“租赁设备退出新模式”最大的特点是有风险退出机制。该模式突破了土地房产抵押、额外担保、厂家回购的类信贷的模式,做的是专业化设备回收和处置。通过设备资产流转消除金融风险,把动产融资做出不动产融资的效果。但此模式壁垒高,需要深厚的产业背景、丰富的产业链资源,同时要求聚焦行业、长期深耕。

  (二)模型技术

  用到的模型技术特色是弱化了客户的主体信用,强化了设备资产属性,这是融资租赁风控最核心的内容,比如租金-残值曲线,涉及到设备使用年限、设备的残值曲线及首付款如何设计、期限如何设计、设备的最佳处置点,这是融资租赁风控的核心逻辑和管控目标,能解决设备的筛选和管控问题。该模型包括四个维度,有139项关于设备的评价指标。设备本身方面,选择高端、通用、可控、可处置的设备,此类设备保值性好、流通性强、可控性好,从源头把控风险;风控预设方面,通过首付款和期限的调整让客户所欠租金低于设备残值,即回收之后能覆盖租金;过程管控方面,依托物联网,运用云计算、区块链等先进技术,进行全天候数据采集和设备远程管理,逐步实现设备资产数字化,为设备资产实时估值和良性流转打好基础;风险处置方面,只针对设备本身快速取回、处置,不诉讼,不暴力,通过设备资产流转彻底消除风险。

  (三)科技手段

  物联网、区块链这些技术和融资租赁相结合是非常好的应用场景,鑫联享的“5G与物联网在融资租赁行业的创新应用”参加工信部/中国信通院组织的第四届“绽放杯”5G应用征集大赛智慧金融专题赛进入了全国决赛,并获得优秀奖。用物联网采集数据和区块链技术形成可信数字资产,从而解决了数据不全、数据不真实的问题。采集数据方面,我们主要做科学仪器,通过对科学仪器电压、电流、功率的实时监控,获得设备运行状态,对开关机、进样次数、使用时间24小时不间断记录,而且能做统计,智能监测设备的使用率,可以优化客户设备维保计划,也可以提供设备采购数据支撑。真实可信的数据还能让客户的闲置设备进行共享,让旧设备卖出高价钱。这套设备物联网SaaS系统不仅解决了资产流转的问题,还给客户带来了赋能和价值。

注:文章为作者独立观点,不代表资产界立场。

题图来自 Pexels,基于 CC0 协议

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原标题: 杨兆义:租赁设备退出新模式

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    刘韬律师,现为河南乾元昭义律师事务所律师。华北水利水电大学法学学士,中国政法大学在职研究生,美国注册管理会计师(CMA)、基金从业资格、上市公司独立董事资格。对法律具有较深领悟与把握。专业领域:公司法、合同法、物权法、担保法、证券投资基金法、不良资产处置、私募基金管理人设立及登记备案法律业务、不良资产挂牌交易等。 刘韬律师自2010年至今,先后为河南新民生集团、中国工商银行河南省分行、平顶山银行郑州分行、河南投资集团有限公司、郑州高新产业投资基金有限公司、光大郑州国投新产业投资基金合伙企业(有限合伙)、光大徳尚投资管理(深圳)有限公司、河南中智国裕基金管理有限公司、 兰考县城市建设投资发展有限公司、郑东新区富生小额贷款公司等企事业单位提供法律服务,为郑州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板挂牌、定向发行股票、股权并购等提供法律服务。 为郑州信大智慧产业创新创业发展基金、郑州市科技发展投资基金、郑州泽赋北斗产业发展投资基金、河南农投华晶先进制造产业投资基金、河南高创正禾高新科技成果转化投资基金、河南省国控互联网产业创业投资基金设立提供法律服务。办理过担保公司、小额贷款公司、村镇银行、私募股权投资基金的设立、法律文书、交易结构设计,不良资产处置及诉讼等业务。 近两年主要从事私募基金管理人及私募基金业务、不良资产处置及诉讼,公司股份制改造、新三板挂牌及股票发行、股权并购项目法律尽职调查、法律评估及法律路径策划工作。 专业领域:企事业单位法律顾问、金融机构债权债务纠纷、并购法律业务、私募基金管理人设立登记及基金备案法律业务、新三板法律业务、民商事经济纠纷等。

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