莫名背负贷款、成“老赖”担保人,个人信息被盗用该怎么办?

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2020-06-09 14:37 1457 0 0
打假专题(四)

作者:咖喱

来源:瞭望消金(ID:lwxj001)

没有办理过贷款,被法院告知背负逾期债务20万;莫名成为他人债务担保人,未还款后承担连带责任,无法通过公积金贷款买房……

最近,有不少粉丝向瞭望消金哭诉,自己个人信息被盗用,还在征信上留下了不良记录,导致无法在银行办理贷款。

其实在现实生活中,到处需要用到我们的身份信息,比如银行办理业务、投资理财、跨境购物等,一不留神你的隐私信息就会被“有心人士”窃取保留并加以利用。

特别是互联网时代,个人信息被盗用的可能性更是被无限放大。之前瞭望消金也报道过,各类金融APP侵犯个人隐私的案例。

作为普通的金融消费者,在遇到类似的侵害时,究竟该怎样维护自己的合法权益呢?今天,瞭望消金就来给大家好好科普下。

个人信息被盗用有多可怕

你是否总能收到各种垃圾短信?骚扰电话更是接二连三?就连邮箱里也常年被垃圾邮件占据?

或许对于大多数人来说,早就习以为常,还形成“条件反射”:收到垃圾短信删掉;骚扰电话秒挂;垃圾邮件直接批量处理或者设置拦截。

在瞭望消金看来,当遇到上述情况的时候,你的个人信息很可能已经泄露了。而个人信息被不法分子盗用的后果,远比你想象中的可怕。

日前,有新闻媒体报道,一男子利用情侣关系,盗用女友身份信息向金融机构贷款10万,之后一直还不上,疫情期间女友饱受恶意催收。与男子协商还款无果,争吵后选择轻生。

而这个周末,也有粉丝联系到瞭望消金请求帮助称,亲属在完全不知情的情况下,个人信息被不法分子盗用写为贷款担保人,通过深圳一家公司顺利贷款8000元。

如今该笔贷款逾期,在亲属的征信记录上留下了不良信息,直接影响到公积金贷款。人民银行要求其出具个人信息被冒用的相关证明材料,才能消除不良记录。

“不知道具体的贷款人姓名,也不知道放贷机构的联系方式,这个网络诈骗证明材料究竟该怎么弄?”粉丝表示,亲属非常着急,想要办理贷款买房,遇到这种情况,真的是手足无措。

无独有偶,近期还有粉丝心惊胆战的向瞭望消金表述,自己在外地出差,忙了一天回到酒店房间,突然有大批警察破门而入把他擒住。

审问调查后才发现,有体貌特征与其相近的贩毒分子,在黑市买了他的身份证信息。由于留有案底,从旅途开始的时候他就已经被警察盯上,登记入住酒店后直接被围剿。

事实上,不法分子利用他人身份证实行“分身”之术的案例不在少数。比如,办银行卡洗钱、办信用卡金融诈骗、办高额贷款逾期、购买手机卡欠费不缴、买车造事后逃逸等。

一旦发生上述情况,信息被盗用人的征信记录就会留下难以抹去的污点,对日常生活造成不必要的麻烦。那么,在发生类似情况的时候,我们究竟该怎么做呢?

个人信息保护知多少

虽然居民身份证具有唯一性,但它不像银行卡具有密码功能,不能及时通过修改密码的方式冻结已丢失的卡片,给不法分子留下了犯罪空间。

当发现自己身份证被盗用,瞭望消金建议在第一时间报警,避免个人信息被肆意乱用。那么问题来了,若是个人信息被盗用,发生借贷或担保行为,是否还需要承担相关责任呢?

首先,站在法律的角度,别人以你的名义贷款,会区分情况进行处理:

一、你同意用你的名义贷款,而且在贷款合同上签字的。

法律上视为你的个人贷款,你应当按贷款合同的约定偿还贷款本息,别人没有法律关系。如果别人拒不还款,责任由你自己承担。在你承担还款责任后,可以向实际使用人追偿。

二、 你不知道别人以你的名义贷款的,你没有签订任何贷款合同的。

你可向放贷公司提出异议,同时在有充分根据的前提下,可向法院提起起诉,要求确认该贷款合同无效,这种情况下,你不需要承担任何责任。

至于你征信上留下的不良信用记录,若法院最终裁定你确实是属于身份证被盗用而产生的不良信用记录,可在银行征信系统里消除。

若不通过法律途径解决征信问题。根据央行规定,个人不良信用记录保留最长时间为五年。当事人需在欠款之日后五年时间内保持良好信用记录,五年以后,才能消除不良信用记录。

因此,为了避免征信污点带来的不必要麻烦,在不知情的情况下被贷款或成为贷款担保人,建议及时报警。与此同时,要联系贷款机构,请求配合调查。待警方和机构核实非你本人办理的贷款后,向央行提出异议申请,要求消除贷款记录。

如果是在你知情的情况下被贷款,你也只能认栽。但瞭望消金要在这里提醒大家,不要将你的证件借给别人来贷款,你认为的“助人为乐”也属于违法行为。

值得一提的是,现在还没有任何一款贷款只靠身份证就能获得资金,至少都还需提供另外一份辅助资料,如职业证明、收入状况、学历情况、婚姻状态等。

因而,金融机构也承担着尽职调研的责任,同时在收集、使用、对外提供个人金融信息,也要保护好客户的个人隐私,不得滥用、兜售相关个人信息。

《刑法》第二百五十三条之一 【侵犯公民个人信息罪】指出:

违反国家有关规定,向他人出售或者提供公民个人信息,情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

违反国家有关规定,将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息,出售或者提供给他人的,依照前款的规定从重处罚。

窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息的,依照第一款的规定处罚。单位犯前三款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照各该款的规定处罚。

有律师指出,发现个人信息被盗用贷款后,需要在贷款机构所在派出所报案,案件受理后需要一定的时间侦查。通过法院诉讼确认贷款合同或担保无效,很可能也需要等上一年半载。

因此,受害人还可以选择向银保监会(消费者投诉维权热线:12378)或者金融办(通过涉案金融机构所在地金融办官网获取投诉维权方式)反映案件情况,提升解决问题的效率。

瞭望消金认为,除了相关监管部门应当积极履行监管职责,及时查处侵犯公民个人信息的违法行为。金融消费者也应该保护好自己的个人信息。

哪些行为会出卖你的个人信息

据瞭望消金所知,个人信息主要包括以下七大方面:

1、个人身份信息,包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等;

2、个人财产信息,包括个人收入状况、拥有的不动产状况、拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等;

3、个人账户信息,包括银行卡账号、开立时间、开户行、账户余额、账户交易情况,动态验证码、设备信息、行踪和定位信息等;

4、个人信用信息,包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及个人在经济活动中形成的,能够反映其信用状况的其他信息;

5、个人生物识别信息,包括照片或视频体现的面部特征、指纹、虹膜、声纹等;

6、个人金融交易信息,包括银行业金融机构在支付结算、理财、保险箱等中间业务过程中获取、保存、留存的个人信息和客户在通过银行业金融机构与保险公司、证券公司、基金公司、期货公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等;

7、个人衍生信息,包括个人消费习惯、投资意愿等对原始信息进行处理、分析所形成的反映特定个人某些情况的信息;在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息。

在这个大数据时代,个人信息是极为重要的数据资源,也是重要的生产要素。

日常生活中,我们越来越离不开互联网,社交软件、注册登记、求职应聘、免费WIFI、网络购物、网络借贷、网络问卷调查等,均存在个人信息被盗用的风险。

至于如何保护个人信息,瞭望消金主要整理出以下五点:

1、对外提供身份证、驾驶证、房产证等证件复印件时,一定要写明用途。

2、关闭手机应用程序的隐私权限功能,并妥善处置报废的手机和电脑,清空内存并反复读取覆盖原有信息。

3、尽量不要在不正规或不靠谱的网站、APP上注册真实姓名、绑定身份证和银行卡,并定期修改密码。

4、网上购物要注意,避免低价商品陷阱;支付安全要谨慎,不随意相信以“退款”为由,诱导提供个人信息的行为;丢弃快递盒时要做好个人信息销毁。

5、在使用微信、QQ等社交软件的时候,不要暴露过多个人信息,如姓名、单位、职位等,不要晒证件、孩子、票据等信息。

在遇到个人身份信息被人盗用时,千万不要采取极端方式,应及时咨询专业人士或向警方求助,才是正确的姿势。

据瞭望消金所知,《民法总则》《侵权责任法》《网络安全法》《消费者权益保护法》等均对个人信息的收集、使用、保护规则,以及侵害个人信息的处罚作出明确规定。《刑法》更是已将侵犯个人信息的行为作为一种犯罪予以打击。

因此,金融消费者要善于利用法律赋予我们的权利,与违法犯罪行为斗争到底。

注:文章为作者独立观点,不代表资产界立场。

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原标题: 莫名背负贷款、成“老赖”担保人,个人信息被盗用该怎么办?

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