作者：财兔君
来源：财兔金融说
又一魔幻现实，再刷三观的真实故事在裁判文书网上被披露。一女商人用3个空壳公司骗贷3亿元，用这些钱再反过来入股银行，一举坐上延边农商行第二大股东交椅。小银行、城商行、农商行的内部乱象到底有多乱？普通民众大多只是听说过没见过。前有包商银行成为改革开放以来，第一宗真正意义的经司法程序的商业银行破产，2000亿不良最终国家接盘；后有恒丰银行董事长蔡国华，号称史上最狠最贪银行大老虎，涉案103亿，任期内，平均每天报销开销竟达40万之巨。因事件涉及重大，很多细节我们无法得知。空手套白狼、借驴推磨，借鸡下蛋，这帮人是怎么做到的呢？最近，裁判文书网又披露一则城商行旧案，让我们可以一斑窥豹。事先声明一点，故事绝对保真，有案号可查，（2019）吉2403刑初566号和（2020）吉24刑终135号，关键是此事事发时间距此不久。一女商人，利用空壳公司，从吉林延边农村商业银行（延边农商行）及其旗下村镇银行一共骗贷3个亿。手里握着从延边农商行贷出来的3个亿，1.275亿再掉过头来入股延边农商行，剩下的偿还入股金2.1亿。摇身一变，一分钱没花，最终成为延边农商行的第二大股东，持股的8.26%。最神奇就是，第二年人家就分红2025万元。第三年事情暴露，为了劝退这位二股东，延边农商行还再支付给这位女商人950万元的溢价。事起2016年，为完成二级监管指标，延边农商行计划增资扩股，并在全国银行同业里公开通知了募股事宜。2016年10月，时任延边农商行行长李某出差深圳，与玄盛资本实际控制人陈威在酒店碰面，聊到入股延边农商行一事。一个月后，玄盛资本交了1000万入股保证金，然后又转了2亿延边农商行作为增资款。可奇怪的是，就在同一时间，陈威利用深圳市光大财富资产管理有限公司、深圳万安兴业实业发展有限公司、玄盛资本3家公司的名义，从延边农商行和旗下的村镇银行贷款3个亿。据陈威事后交代，这三家公司的实控人全都是陈威一人，“全是我个人出资”。玄盛资本的会计兼出纳王某透露，3家公司贷款的材料都是修改过的，与实际企业数据不一致，其中，光大财富的数据完全是假的。骗贷，想要通过虚设空壳公司，空手套白狼掏空银行，这套路是跟北大肖同学学的嘛？你以为银行风控都是白吃干饭的吗？3笔贷款3个亿，延边农商行很快就批了，然后陈威就拿着这3个亿掉过头入股延边农商行。
（来源：企查查 延边农商行股权结构，股东的股权质押、冻结、失信真不少）3亿贷款，1.275亿元入股延边农商行，2.1亿偿还入股资金。
2017年，延边农商行就总资本增至16.35亿股，其中，玄盛资本认购1.35亿股，占该行总股本的8.26%，为第二大股东。当年，陈威的玄盛资本就获得了2025万的年度分红。（一分钱没花，当年就合理合法的分红两千多万，如此点石成金的好手段，又有谁能做到？）3笔贷款3个亿，表面上手续合规，但实际，尽职调查压根就没有实际做过。“延边农商行是根据我提供的企业基本材料和别的银行给我做过的尽调模板做的”。陈威交代，她还让会计王某按照银行要求，修改公司的财务报表数据。“这笔贷款程序倒置，时间紧，没有实地核实企业提供信息的真伪，没有开贷审会就面签，本行股权质押向本行贷款违背监管规定。”负责延边农商行贷款管理的员工也证实了这个说法。“审贷委员会开会时所有参会人员都知道这两笔贷款是用陈某入股的股权作质押，但行里为完成指标不影响业务开展，全体签字同意。”直到2019年，股东资质审核阶段，延边农商行因“该行股东以信贷资金入股”、“违法收购本公司股份”被当地银保监局罚款50万，此事才被爆出来。现在，陈威因单位行贿罪、对非国家工作人员行贿罪、骗取贷款罪被刑事拘留。
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空手套白狼！女商人骗贷3亿，反身再入股贷款银行？
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