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最及时的信用债违约讯息，最犀利的债务危机剖析
来源：武汉杜亮律师
解读人：杜亮律师
七、有组织地非法放贷，同时又有其他违法犯罪活动，符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的，应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。
黑恶势力非法放贷的，据以认定“情节严重”“情节特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准，可以分别按照本意见第二条规定中相应数额、数量标准的50%确定；同时具有本意见第三条第一款规定情形的，可以分别按照相应数额、数量标准的40%确定。
【笔者解读】针对非法放贷行为涉及黑恶犯罪的特别规定。
1、针对非法放贷行为，表现为有组织，同时又有其他违法犯罪行为，且依照《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》（法发〔2018〕1号）、《最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部关于办理恶势力刑事案件若干问题的意见》符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的，应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。具体涉黑犯罪罪名：1、组织、领导、参加黑社会性质组织罪；2、入境发展黑社会组织罪；3、包庇、纵容黑社会性质组织罪。具体涉恶犯罪罪名：1、强迫交易罪；2、敲诈勒索罪；3、寻衅滋事罪；4、聚众斗殴罪；5、非法拘禁罪；6、故意毁坏财物罪；7、组织卖淫罪、强迫卖淫罪、协助组织卖淫罪；8、开设赌场罪。
2、黑恶势力非法放贷行为，对照普通非法放贷行为，构成非法经营罪的标准予以降低。
（1）黑恶势力非法放贷构成非法经营罪时，其“情节严重”“情节特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准，可以分别按照本意见第二条规定中相应数额、数量标准的50%确定；
黑恶势力非法放贷情节严重的标准：
1、有组织的非法放贷，且构成黑恶势力认定标准。
2、以超过36%的实际年利率作为非法放贷行为认定，单次未超过36%的实际年利率不作为定罪量刑计入。
3、具体量化标准：
（1）非法放贷数额累计标准：个人在100万元以上的，单位在500万元以上的；
（2）违法所得数额累计标准：个人在40万元以上的，单位在200万元以上的；
（3）非法放贷对象累计标准：个人在25人以上的，单位在75人以上的；
（4）借款人或其近亲属伤害标准：借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果。
黑恶势力非法放贷情节特别严重的标准：
1、有组织的非法放贷，且构成黑恶势力认定标准。
2、以超过36%的实际年利率作为非法放贷行为认定，单次未超过36%的实际年利率不作为定罪量刑计入。
3、具体量化标准：
（1）非法放贷数额累计标准：个人在500万元以上的，单位在2500万元以上的；
（2）违法所得数额累计标准：个人在200万元以上的，单位在1000万元以上的；
（3）非法放贷对象累计标准：个人在125人以上的，单位在375人以上的；
（4）借款人或其近亲属伤害标准：多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果。多名，一般系指3名以上。
（2）黑恶势力非法放贷对比普通非法放贷标准，予以降低。同时具有本意见第三条第一款规定情形的，可以分别按照相应数额、数量标准的40%确定。
“黑恶势力非法放贷接近情节严重”的标准：
1、有组织的非法放贷，且构成黑恶势力认定标准。
2、以超过36%的实际年利率作为非法放贷行为认定，单次未超过36%的实际年利率不作为定罪量刑计入。
3、“2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的”；或者“以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。”
4、具体量化接近标准：
（1）非法放贷数额累计标准：个人在80万元以上的，单位在400万元以上的；
（2）违法所得数额累计标准：个人在32万元以上的，单位在160万元以上的；
（3）非法放贷对象累计标准：个人在20人以上的，单位在60人以上的；
（4）借款人或其近亲属伤害标准：借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果。
“黑恶势力非法放贷接近情节特别严重”的标准：
1、有组织的非法放贷，且构成黑恶势力认定标准。
2、以超过36%的实际年利率作为非法放贷行为认定，单次未超过36%的实际年利率不作为定罪量刑计入。
3、“2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的”；或者“以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。”
4、具体量化接近标准：
（1）非法放贷数额累计标准：个人在400万元以上的，单位在2000万元以上的；
（2）违法所得数额累计标准：个人在160万元以上的，单位在800万元以上的；
（3）非法放贷对象累计标准：个人在100人以上的，单位在300人以上的；
（4）借款人或其近亲属伤害标准：多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果。多名，一般系指3名以上。
鉴于，本《意见》系全面落实与细化《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》（法发〔2018〕1号）中“五、依法打击非法放贷讨债的犯罪活动”规定，因此，对于黑恶势力从事非法放贷行为，降低其定罪标准，加大处罚力度，才是符合中央扫黑除恶专项斗争的精神。
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