关于建立理财产品统一份额查询机制的探讨

   2016年，经财政部、银保监会（原银监会）批准，中国理财理财网设立。中国理财网的设立为理财产品的统一登记迈出坚实一步，不仅为理财业健康发展提供了重要的基础设施，也有利于保障理财投资者的合法权益，提高理财产品公信力。

   根据《商业银行理财业务监督管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第6号）及《商业银行理财子公司管理办法》监管相关的规定，发行理财产品应当在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行集中登记，不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品。当前，理财产品登记主要集中售前登记、终止登记及募集和存续期间投资情况登记。

   经查询中国理财网，目前仅支持查询理财产品本身的信息，包括产品名称、发行机构、募集方式、登记编码、募集起始日期等，但是投资者无法通过该网站查询到自身持有的理财产品信息。

    2021年9月，中国信托登记有限责任公司（其他业务公告〔2021〕6号）发布《关于信托财产信息查询的公告》（其他业务公告〔2021〕6号）》，信托份额统一查询正式开启。理财产品作为重要的资产管理产品，开展统一份额查询的必要包括以下几个方面：

1、建立理财份额统一查询机制有利于保护投资者权益

   根据中国理财网数据，截至2021年6月底，325家银行机构和20家理财公司存续理财产品25.80万亿元，持有理财产品的投资者数量达到6137.73万个，而且这些投资者当中个人投资者达到6114.09万人。由此数据可知，理财产品发行机构众多，理财产品投资者数量巨大，而且大多为个人投资者。如果各家机构自行安排份额展示查询，份额登记查询缺乏监督，极易发生损害投资者利益的事件。为此，理财产品建立统一的份额查询有助于借助中立的登记机构保护投资者权益。

2、建立理财份额统一查询机制有助于提升监管便利

   2021年5月13日，作为中国中华人民共和国金融行业标准组成部分的1.《资产管理产品介绍要素 第1部分：银行理财产品》发布，该介绍要素旨在对理财产品相关术语进行规范，以便统一理财产品市场。同理，建立理财份额统一查询机制将进一步实现理财市场的统一，这种统一将有助于提升监管便利。比如，此前报送登记的数据仅为监管报送，实践中也偶有错报漏报，如果该项报送直接涉及投资者份额及收益兑付，相关金融机构报送数据的质量将极大提高，这将有利于监管机构掌握更为准确及时的数据。