新年第一令，专项整治非法集资

作者：老万

来源：国朝说（ID：GuoChaoShuo123456）

新年前一天，由国务院总理签署的《防范和处置非法集资条例》正式公布，自2021年5月1日起施行。

需要注意的是，2017年8月，国务院法制办公室就《处置非法集资条例（征求意见稿）》曾公开征求意见，到《条例》正式出台，足足花了三年多的时间。

那这份《条例》有哪些看点呢？ 

1、《条例》首先明确了非法集资的定义。 

《条例》所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。 

该定义明确了非法集资的三要件：

一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；

二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性； 

三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。 

2、《条例》所称国务院金融管理部门，是指中国人民银行、国务院金融监督管理机构和国务院外汇管理部门。 

值得注意的是，这里并不包括地方金融监管部门，而各地金交所都是由地方政府批准设立，由地方金融办管理的交易所。 

3、《条例》明确非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金。清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督，任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。

《条例》还明确了清退资金的来源，包括：非法集资资金余额、收益，非法集资人及其他相关人员从非法集资中获得的经济利益，非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产，在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益，以及可以作为清退集资资金的其他资产。 

4、《条例》明确了法律责任，并加大了惩处力度。

其中有一条，需要特别提示下，对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 

金融是特许行业，一般工商企业一律不得从事或者变相从事法定金融业务，谁都不能“无照驾驶”。

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原标题： 新年第一令，专项整治非法集资