金逸风控催收 作者：楼克佳
来源：金逸风控催收（ID：sh-king-yi）
大家好，我是楼克佳，今天和大家聊一下企业出现债务危机的原因，其中有一个我觉得是目前为止发生的比较多的，也是比较严重的一个问题，就是一些企业借短期债务做长期投资，利润跑不赢利息。
年前在上海我去了一家大型的物流企业，这个企业出现了债务危机请我去指导一下，他们的业务投资的最大亏损点就是把几十个亿现金都投资到了线下几千家门店，搞了一个“快送”创新。
结果这些线下店不但没有什么利润，有的甚至还亏损，但是这些借款都是短期借款，两三年要还的，没有利润，不要说还本金，连利息都付不出来，企业现在总共负债将近100个亿。
我在内蒙有一个客户是做食品和餐饮的，这些年陆陆续续贷款总计有八千多万，去年又投资了一个新的餐厅，装修就花费2000多万，非常的豪华，生意还不错，客人也蛮多的，旅游旺季还要排队。
但是这个店做的再好，一年顶多几百万的利润，而且这种饭店过个五年就要重新装修一次，又要投资上千万，分摊下来各种耗材费用的成本都算上，基本没有什么利润，而且投资款都是向银行借来的，银行利息每年也要付不少，这样算下来即使看上去经营状况很好在当地又是很知名的这种企业，其实几年做下来还是还不上银行贷款。
我在吉林有一个在上海开浴场的客户，韩式浴场这几年都比较火的，他自己手上没有什么钱，借了400万投入到上海这个浴场，占了浴场10%的股份，借钱的利息是年利率30%，一年要付120万的利息。
但是好在他是前几年借的，当时这个浴场的生意还不错，每年基本上给他分红也有一两百万，如果是自有资金，那么这几年中本金都收回了，但是他是借款投资，拿到了分成全部都还了利息，等于没有赚钱，利润都被利息吃掉了，去年开始这个浴场的生意不好了，利息付不出了，借款到期了，债权人让他还本金，他说要么我出让这个股份，但是现在谁还要这个股份呢，以前生意好的时候有可能投入资金400万，加到5、6百万的话都有人收购，现在生意不好了谁还会再接手？
特别是这次疫情发生以后，这些浴场都停业了，现在的损失不得了，连日常开销的钱都没有了，一下子没有了方向，不知道如何是好了。
但是也有借高利跑赢的客户，03、04年的时候，我有一个老客户是上海第一批专门做民间借贷生意的，当时有一个客户问他借钱，用价值100万的房子抵押借款30万，借款利息很高的，月息五六分，约定的是借两三个月临时性用一下，但是这些借钱的客户也不干好事，赌博的，跑路的都有，到了该还款的时候债务人就找不到了，他也不去催，反正有房子做抵押，借款合同也都是正规的，他也不着急。
过了五六年这些债务人都回来主动找他，为什么？原来100万的房子，现在变成了300万，这些人就想卖房子还款，自己还可以多出来不少钱，这时候我的客户就让债务人自己去算利息有多少。
当初借款30万，每个月的利息都要1.5—1.8万，想要解决的话，利息最起码60万，加上本金30万，一共是90万，让债务人自己去算个账，当初如果不借这个钱的话，没有钱就要卖房子，但是借了钱，房子虽然抵押了，但也算保住了又升值了，房子上赚了200万，付60多万的利息，还能再多赚100多万，还是很划算的。这个债务人想想也有道理，也就同意了。
另一次房产暴涨是在2015年底到2016年的时候，上海的房子涨价非常厉害，很多债务人通过房子的增值把债务还清了，这也是比较少的现象。
昨天我新疆的一个做白酒企业的学员和我联系，说当地政府主动找到了他们这个企业想要给他们贷款，让他们改一下设备生产酒精，现在赶上这个疫情预防消毒的产品都很需要，贷款利息很低的。我看新闻媒体的报道，借100万的本金年利息只有1.6万，先打折再补贴。
他说他们那里的利息更低，借100万一年的利息只要8千块，相当于是没有利息的，我让他慎重考虑一下做酒精的利润率能有多少，万一借了一两千万做固定资产的投入，生产酒精的利润又不高，这个疫情结束以后，对酒精的需求量没有那么多了，有可能这个业务就要停了，那以后拿什么还本金？
这些设备已经投入了，这种项目等于是免费的贷款给你用，但是你敢用吗，因为你不知道投进去做三年，五年，还是八年的利润可以把固定资产这些投入资金覆盖的，这个就很难预计了。
所以我们在经营当中千万别去借这种短期的债务做一些长期的投资，或者是回报很慢的生意，你用自有资金去投资一些稳妥又比较熟悉的业务，五年，八年，十年的长线投资慢慢的回款都没有问题，但是你借钱投资又要付利息，到期还不出的话，还要转贷，要付出更多的利息，甚至到期了以后找不到人给你转贷的话就会面临诉讼的问题，固定资产又很难变现，到时候危机就发生了。千万不要做利润跑不赢利息的事情。
今天就简单和大家分享到这里，谢谢！
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