大数据时代下不良资产处置清收新思路

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2021-09-28 11:59 1686 0 0
开源网络情报作为当今世界最前沿的情报技术和工作方法之一,目前已广泛应用于不良资产清收处置的各个环节中。

作者:福韵君

来源:福韵 网络情报研究(ID:FuyunOsint)

互联网和社交媒体正深刻改变着世界和每个人的生活,个人与企业既是信息载体,也是信息的发布者和传导者。开源网络情报作为当今世界最前沿的情报技术和工作方法之一,目前已广泛应用于不良资产清收处置的各个环节中。

近日,一则悬赏公告在网上引起了热议,前山西首富李兆会被重金悬赏其下落及财产线索,众多网友纷纷表示要辞职去找,可是茫茫人海到哪里去找呢?其实不需要辞职,你只需掌握开源网络情报技术,足不出户也有可能找到目标人物,顺利实现资产清收。

互联网和社交媒体正深刻改变着世界和每个人的生活,个人与企业置身于互联网中,既是信息载体,也是信息的发布者和传导者,由此构建了一个巨大的信息情报宝库。以互联网公开信息源为依托的开源网络情报作为当今世界最前沿的情报技术和工作方法之一,目前已广泛应用于不良资产清收处置的各个环节中。

在合法合规的前提下,专业情报分析师可以利用该技术逐层搜集相关证据,追究相关连带清偿责任企业,帮助债权人快速、高效地制定多样化的清收策略,提高资产处置效率,有效化解金融风险。开源网络情报技术具体应用场景如下:

重建债务人联系

通常情况下,债务人为逃避债务,经常更换或停用常用手机号、搬离原登记住所,从此杳无音讯。债务人失联使得催收、谈判无法进行,也大大增加了后期诉讼、强制执行的难度。

开源网络情报技术应用于修复债务人失联,其修复要素包括债务人基本身份信息、常用联系方式、社交媒体账号、现居住城市和住所(具体应用于挖掘隐匿资产)以及活动轨迹等。必要时,修复范围会拓展到债务人的紧密关系圈,需要构建债务人的日常生活-工作网络,从中间接实现与债务人恢复联系。

当下手机已然成为人们日常生活的一部分,各类网络平台的快速发展给大众生活带来了前所未有的便捷,“指尖办事,足不出户”已成现实,手机与个人的关联愈加紧密,手机号作为一个“点”,可放射出无限多关联其日常、工作和社交的“线”,编织出可反映个人生活方方面面的“网”。以手机号的获取为例,调查思路往往从其具体使用场景入手,然后针对已掌握的信息进行外拓。

(1)获取方式

互联网数据海量、无规则、多样化、散落分布于表网、深网、暗网等不同层级,并不存在特定的数据源去检索、获取我们所需要的信息,开源网络情报技术也并非定式思维,而是根据不同类型项目采取不同的调查思路。应根据债务人的具体情况设置不同的关键词组合,通过公司信息登记查询系统、公司官网、协会、活动记录以及新闻报道、社交媒体、各类论坛等均可能获得某些重要线索信息。

(2)拓展方式

当债务人有意失联,一定程度会提高自身“反侦察能力”,但他却无法完美地控制关联人的信息轨迹。人的社会性也决定了大多数人并不是孤立生存的。因此,在通过直接/间接方式均无法成功获取债务人联系方式的情况下,有必要拓展到其紧密关系圈(亲属好友、同学和工作伙伴等),从中间接获取相关线索信息。虽然是“曲线救国”,但在实际工作中使用较为普遍

挖掘隐匿资产

顾名思义,债务人的隐匿资产无法在全国网络查控系统中直接检索,隐匿的明显特点是资产早前转移或从一开始资产的权属就并不在于债务人,而常由他人代持,因此找到代持人以及代持证据是揪出隐匿资产的关键。

隐匿资产的常见表现形式包括以债务人或关联人名义开设境外公司、申请境外专利、开展境外项目、购置海外物业、奢侈品等方式隐匿资产等。因语言、法律、管辖权等原因,该类资产的调查和处置难度普遍较大。

开源网络情报技术可应用于资产线索排查,共涵盖六大类54项,包括现金类、投资类、大额资产、无形资产、工资奖金补贴及其他可变现资产等。相关调查工作主要以公司和人物作为出发点。

(1)从公司调查角度,首先须在对债务公司的首轮资产地毯式排查过程中掌握企业运营、布局及主要股东等基本情况;

其次,则需要重点检测关联企业可疑之处,需要分析师深度挖掘公司或人物之间藕断丝连、扑朔迷离的控股或资金往来关系,找到可能存在隐匿资产的切入点,以开启新一轮深入调查。实际工作中,资产可能被转移到境外,这时就需要立足于多语言、多国别数据源来发掘有价值的信息点。

(2)从人物调查角度,开源网络情报技术可以充分利用各类数据源,构建人物画像、拓展人物关系网。以社交媒体为例,公开发布的地点、室内外图片、文字描述、互动情况等都可能潜藏着资产线索,这与社会人类的表达欲相关。运用情报思维和情报工作方法对相关线索进行深入分析或可得出更加具体和有价值的信息

总的来说,信息和线索之间往往是环环相扣,缺一不可。挖掘隐匿资产的过程要求分析人员具有强大的信息关联分析能力。

挖掘资产转移线索

债务公司或债务人蓄意逃债的另一种常见情况是资产转移。不良资产清收项目中,资产转移常表现出以下三个特点:

  • 资产转移时间节点存在特殊性,常发生于企业运营开始出现状况的时点;

  • 资产转移标的物范围广,从动产到不动产再到权利均可能涉及;

  • 资产转移手法多样化,例如分立公司、承包、租赁和转让、对外投资、低价出卖资产等。在形式上表现为以赠予、买卖、以物抵债、协议离婚等方式将房屋、土地转移至他人(亲友、员工等)名下。

其实,开源网络情报技术在转移资产和隐匿资产挖掘上的工作方法十分相似。不同之处在于,前者的调查重点是准确抓住转移的时间点、标的物,证明转移前后所有权主体的高度关联性,以帮助债权人追索被转移的原有债务方的资产。

刺破人格混同面纱(公司面纱)

公司人格否认制度,常称为揭开公司面纱制度。在不良资产处置中常运用“刺破公司面纱”的方式追加债务清偿方,回收资金。

举证公司人格混同需研判是否构成人员混同、业务混同及财产混同。实际工作中,运用缜密的情报思维和情报意识进行多维度信息收集、分析、拓展及研判,能够大幅提高举证效率、快速转换形成证据链,有效协助债权人追加清偿责任人,最终挽回损失。

(1)业务混同举证

公司业务混同形式有表层混同和深层混同,第三人通常能够提供的证据主要指向表层混同,如经营范围一致,对外宣传信息雷同,共用销售手册等。

互联网是公司宣传、产品展示和客户人脉拓展不可或缺的平台。当一家公司处在互联网环境下,不论是主动还是被动发布内容,都会在一定程度上对公司业务信息进行披露。也就为我们深入了解该公司的经营情况提供了机会。

(2)人员混同举证

公司人员混同即公司组织机构混同,主要表现为公司之间董事相互兼任,总经理及公司高级管理人员的统一调配和任命,也就是我们通常所说的“一套人马,两块牌子”。

相比传统举证手段多依赖于公权机构数据,开源网络情报技术可以综合表网公司数据、对外宣传材料、新闻报道,深网社交媒体、论坛等多类公开数据源,网罗所有关联公司、关联人物,构建人物与公司间的隐晦关系,对关键人物进行人物画像,挖掘出深层密切的人物关系网。

(3)财产混同的举证

公司财产混同主要表现为公司经营场所,主要办公、生产设备以及财务的混同。以财务混同为例,开源网络情报应用于财产混同举证,主要体现在以下两方面:

一方面,公司在经营过程中出于躲避债务、规避风险、经营方便等原因,可能会交替使用两家公司名称,通过对存在矛盾的票据、单证等资料进行比较分析或可获得公司财产混同线索。

另一方面,利用裁判文书库等公开数据源寻找切入点。运用情报思维对公司涉及的同类纠纷,相关企业在同案中呈现的关系,作为第三人出现在案件中的原因及立场以及关联人物所代表公司隐含的关系等进行综合分析,或可获得具体混同线索。

注:文章为作者独立观点,不代表资产界立场。

本文由“小福妹”投稿资产界,并经资产界编辑发布。版权归原作者所有,未经授权,请勿转载,谢谢!

原标题: 行业洞察 | 大数据时代下不良资产处置清收新思路

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查实债务债权关系,重建债务人信息,挖掘隐匿资产,核查关联资产 15107164593

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