宁波银行中报财富管理业务亮眼城商行“一哥”地位稳固

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2021-08-21 18:10 2716 0 0
截至8月20日收盘,宁波银行市值达2111亿元。

作者:X编辑

来源:雷达财经(ID:leidacj)

截至8月20日收盘,宁波银行市值达2111亿元。稳居城商行“一哥”位置,也高于股份行光大和民生,紧追中信银行。

上市银行中报披露已拉开帷幕,8月13日,宁波银行发布了2021年半年度报告。上半年,该行实现营业收入250.19亿元,同比增长25.21%;实现归母净利润95.19亿元,同比增长21.37%,业绩表现持续靓丽。

宁波银行这份“成绩单”显示,该行的经营及规模增速正重回疫情前水平。截至6月末,宁波银行资产总额为1.83万亿,比年初增长12.72%;各项存款1.04万亿元,比年初增长12.82%;各项贷款7958.56亿元,比年初增长15.72%。

在效益和规模稳定增长的同时,该银行的资产质量继续保持稳健。截至2021年6月末,该行不良贷款率0.79%,拨贷比4.02%,拨备覆盖率510.13%。

此外,宁波银行深耕长三角地区,充分收益于区域经济高速发展,同时聚焦大零售业务拓展,尤其是财富管理业务持续发力,有望成新的盈利支撑。

截至8月20日收盘,宁波银行市值达2111亿元。稳居城商行“一哥”位置,也高于股份行光大和民生,紧追中信银行。

01

营收与净利回归两位数增长

近年来,宁波银行发展颇为迅猛。数据显示,该行自上市以来除2017年以外每年营收增速一直保持在两位数,盈利增速在2020年以前连续10年都在15%以上。

今年上半年,宁波银行继续坚持“规模、效益、质量”协同发展,实现营收与净利润双双两位数高增长。

从营业收入结构来看,上半年该行利息净收入为159.83亿元,同比增长21.91%;实现非利息收入90.36亿元,同比增长31.53%,占比同比提升1.74个百分点至36.12%,非利息营收占比提升意味着收入结构不断优化。

其中利息净收入方面,上半年该行净息差、净利差同时改善,分别为2.33%、2.59%,较去年全年提升0.03、0.05个百分点。

东吴证券指出,在多数银行净息差持续收窄的情况下,宁波银行上半年净息差却逆势提升,原因在于资产结构中,高收益率的零售贷款占比快速上升,带动资产端收益率达4.69%,较去年全年有所增长。

财报显示,上半年宁波银行新增1081亿贷款中,零售、对公贷款分别增加475亿元、542亿元;零售贷款中,消费贷、经营贷分别稳步增加200亿和167亿元。其中,对公贷款平均收息率4.93%,同比下降32个基点;个人贷款平均收息率7.32%,同比下降67个基点。

这说明在降低融资成本、加大实体经济信贷支持力度的同时,宁波银行灵活调整贷款结构,从而削弱了银行业利率下行的负面影响。

同时在负债端,存款成本的降低也进一步提振了净息差。财报显示,上半年宁波银行负债平均成本率2.10%,同比下降0.12个百分点。

对于净息差、净利差两个指标同时改善,宁波银行表示,一是加大对实体经济的支持力度,使得客户贷款占生息资产的比重持续提升,资产结构不断优化;二是坚持结构合理、量价均衡原则,持续优化存款结构,有效降低存款成本,有效助力负债端成本优化。

值得关注的是,在不少银行存款增长空间受限的情况下,上半年宁波银行通过加强客群经营,实现存款业务13.2%的同比增速;其中,个人存款、对公存款分别同比增长19.8%、11.5%,零售存款保持较强增势。

同时,活期存款在存款中的占比较年初提升1.2个百分点至46.2%,存款结构优化也正是该行负债成本得以降低的原因之一。

02

财富管理转型显成效

在“房住不炒”、打破刚性兑付、共同富裕为导向的各项政策推动下,我国财富管理迎来大发展时代。

早在2018年前后,宁波银行就将财富管理和私人银行业务作为其零售转型的抓手,相继成立了总行财富管理部、私人银行部。

财务数据显示,该行的财富管理转型成果逐渐显现。上半年,宁波银行个人客户AUM(资产管理规模)总量6095亿元,较年初增加755亿元,其中储蓄存款2246亿元,较年初增加232亿元;基金保有量1009亿元,较年初新增241亿元。

今年6月末,该行私人银行客户11209户,较年初增加3592户;私人银行客户AUM总量1288亿元,较年初增加332亿元,户均总资产1149万元。

受益于财富管理快速发展,上半年宁波银行代理类业务收入33.94亿元,同比增加3.96亿元,代理理财、基金、保险等财富管理手续费收入较快增长。

同时截至6月末,该行托管规模达3.27万亿,较年初增36.25%,其中理财托管客户133 家,市场覆盖率全行业第一,带动托管业务收入同比增长39.77%。

在稳步推进财富管理业务发展的同时,宁波银行还致力于打造包括工资代发、生活缴费、信用卡权益等在内的一揽子服务生态,不断增加高黏性的个人核心客户。

除了财富管理业务外,该行其他利润中心也“百花齐放”。如永赢金融租赁上半年实现利润 5.76 亿,同比增长42.2%;上半年理财子公司宁银理财管理的产品余额为2831亿元,实现利润1.73 亿,同比增加1亿元。

国内市场上,银行股往往被认为是周期股,因为息差涨跌受到经济周期波动影响。包括财富管理业务在内的非利息收入占比不断提升,让宁波银行能够摆脱对息差的依赖,“熨平”周期,业绩更加稳健。

03

资产质量保持优异

自身的成长性和优异的基本面深获市场认可,宁波银行的资产质量和风险抵御能力也可圈可点。

上半年末,宁波银行不良率0.79%,与2020年末持平;拨备覆盖率为510.13%,较去年末提高4.54个百分点。

从不良贷款的先行指标来看,公司关注贷款率和逾期贷款率分别为0.39%和0.85%,较2021年第一季度分别上升0.03个百分点和0.04个百分点,但仍处于历年来的低点。

实际上,宁波银行秉持稳健经营风格,历年财报显示,自2007年以来,该行各年末不良贷款率均低于1%,成唯一一家连续10年不良率低于1%的A股上市银行。

该行在半年报中提到:“公司的不良率在行业中一直处于较低水平,确保公司能够更好地专注于业务拓展和金融服务,为银行的可持续发展打下坚实基础。”

此外,2021年上半年,宁波银行计提表外业务减值损失18亿元,同比增长394.8%。安信证券认为,在不良贷款净生成率下降的背景下,仍加大拨备计提力度,前瞻性应对未来可能发生的风险。

资本充足率方面,截至2021年6月末,宁波银行资本充足率为14.74%,一级资本充足率为10.60%,核心一级资本充足率为9.38%;年化加权平均净资产收益率为17.49%,年化总资产收益率为1.10%。

为了应对近年资产快速增长、信贷投放力度加大对资本的消耗,上半年该行发行了60亿元二级资本债,有效补充资本。

今年7月份,宁波银行公告募集资金不超过120亿元配股方案获证监会审核通过,预计下半年实施配股,新增资本将继续用于支撑公司高歌猛进扩张规模。

04

金融科技加速赋能

金融科技不断在银行业落地应用的背景下,一些中小银行凭借零售业务率先数字化、智能化转型一举赶超股份制银行,甚至某些指标比肩国有大行。

对于有志于打造零售业务体系的宁波银行,科技成为其第一生产力,该行持续加大资源投入与业务融合,已经形成了明显的比较优势。

半年报披露,宁波银行建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系,实施系统化、数字化、智能化的金融科技发展策略。

据了解,宁波银行每年将营业收入的5%左右投入金融科技建设中,集中打造服务企业的“系统化、数字化、智能化”转型需求,与企业的“业务流、信息流、管理流和资金流”能够无缝对接。

例如,该行提供以“五管二宝”为核心的对公产品体系,充分发挥渠道优势和数据优势,探索线上经营模式。

在小微企业服务上,该行推出了“线上快审快贷”业务,成功实现了抵押业务的线上办理,并且通过数字化产品的改造,极大地缩短了审批时长、加快了办理效率。

此外,宁波银行还加大对人工智能、生物识别等前沿技术探索服务,其构建基于AI框架的智能字符识别(ICR)平台,代替人力进行信息自动录入和分类,实现了业务全线上快速办理;通过引入生物识别技术,通过手势、指纹、人脸等识别技术,为客户提供方便安全的移动金融服务等。

中泰证券认为,宁波银行强化科技赋能,加大对数字化经营、线上化运营方面的科技研发及战略投入,随着数字化营销体系持续升级,公司各项资源投入将进一步转化为经营效益,未来有望持续高成长性。

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    刘韬律师,现为河南乾元昭义律师事务所律师。华北水利水电大学法学学士,中国政法大学在职研究生,美国注册管理会计师(CMA)、基金从业资格、上市公司独立董事资格。对法律具有较深领悟与把握。专业领域:公司法、合同法、物权法、担保法、证券投资基金法、不良资产处置、私募基金管理人设立及登记备案法律业务、不良资产挂牌交易等。 刘韬律师自2010年至今,先后为河南新民生集团、中国工商银行河南省分行、平顶山银行郑州分行、河南投资集团有限公司、郑州高新产业投资基金有限公司、光大郑州国投新产业投资基金合伙企业(有限合伙)、光大徳尚投资管理(深圳)有限公司、河南中智国裕基金管理有限公司、 兰考县城市建设投资发展有限公司、郑东新区富生小额贷款公司等企事业单位提供法律服务,为郑州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板挂牌、定向发行股票、股权并购等提供法律服务。 为郑州信大智慧产业创新创业发展基金、郑州市科技发展投资基金、郑州泽赋北斗产业发展投资基金、河南农投华晶先进制造产业投资基金、河南高创正禾高新科技成果转化投资基金、河南省国控互联网产业创业投资基金设立提供法律服务。办理过担保公司、小额贷款公司、村镇银行、私募股权投资基金的设立、法律文书、交易结构设计,不良资产处置及诉讼等业务。 近两年主要从事私募基金管理人及私募基金业务、不良资产处置及诉讼,公司股份制改造、新三板挂牌及股票发行、股权并购项目法律尽职调查、法律评估及法律路径策划工作。 专业领域:企事业单位法律顾问、金融机构债权债务纠纷、并购法律业务、私募基金管理人设立登记及基金备案法律业务、新三板法律业务、民商事经济纠纷等。

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