个人不良贷款批量转让操作流程详解

在对不良贷款转让新规的基本解读之下，需要进一步研究的就是个贷批量转让的实施细则、交易模式以及将会面对的问题及解决思路。

（一）银登中心开设账户

1.银登中心开设账户所需材料如下：

（1）《不良贷款转让业务账户申请表》

（2）《不良贷款转让业务承诺书》

（3）三证合一的企业营业执照（副本）复印件（加盖公章）

（4）相关金融业务许可证（副本）复印件（加盖公章）（如有）

（5）银行业金融机构分支机构申请开立业务账户的，还应提交由总行或总部出具的《分支机构开户授权书（试点业务）

（6）地方资产管理公司申请开立业务账户的，还应提交所在省、自治区、直辖市、计划单列市人民政府地方金融监督管理部门同意其在银登中心开展不良贷款转让业务的文件。

2.流程：转让业务5个工作日前提交——用印版扫描件发送至银登中心指定邮箱 （yindengkaihu@chinabond.com.cn）——2个工作日通过邮箱回复核对结果——办理开户手续、分配账户账号、制作数字证书、出具开户通知书——3个工作日后携带所有开户材料原件、《授权委托书》、领取人身份证原件及复印件来银登中心领取 U-Key 及开户通知书。

3.数字证书：数字证书（CA 证书）存储在 U-Key 中，是由中国金融认证中心（CFCA）颁发的，用以证实电子签名人与电子签名制作数据有联系的数据电文或者其他电子记录。数字证书使用前，应首先安装银登系统专线/普通版客户端及 U-Key 驱动程序（相关程序可从银登网首页-“业务专区”-“下载专区”-“程序下载”处进行下载），并在“文本下载”处下载《联网接入指南》，根据指南步骤进行电脑配置。此后每次进行系统操作时，须将 U-Key 插入操作电脑并运行客户端。

4.其他后续问题：详见具体的文件，具体问题具体查询准备，在此不做赘述。

（二）出让方向银登中心提交材料，办理资产登记

1.材料：不良贷款转让项目说明书；已履行内部决策的证明文件；转让协议文本。

2.系统操作：【资产信息管理】-【资产登记】-【创建项目】-【保存】-银登中心核对-通过：已登记/未通过：已退回。

（三）出让方通过银登中心发布不良贷款转让公告

1.内容：不良贷款基本信息、转让方式、交易对象要求、有效期限、联系人和联系方式。

（四）出让方能在银登中心业务系统挂牌

1.出让方应于不良贷款转让公告发布后【2】个工作日内，通过银登中心业务系统将已登记项目进行挂牌展示。

2.流程：【出让管理】-【挂牌发布】-【选择项目】-【确认】-【上传文件】（“转让协议模板”、“转让公告”）-【发布】。

（五）意向受让方通过银登中心提交报名申请

（六）出让方在系统内对受让方进行确认

1.出让方应至少于公开竞价前【3】个工作日确认合格意向受让方名单。

（七）公开竞价

1.竞价规则：公开竞价前【1】个工作日，根据业务申请 及转让公告内容，通过银登中心业务系统完成竞价条件设置。竞价条件包括竞价起止时间、延时周期（仅多轮竞价）、起始价、保留价和加价幅度，一经设定不得修改。其中保留价不会向意向受让方公布，仅出让方自己可见。

（1）一次竞价：一次竞价时段为工作日 9:00-11:00 与 14:00-16:00，单场一次竞价时长可为连续的 0.5 小时、1 小时、1.5 小时或 2 小时；

（2）多轮竞价：多轮竞价可选择工作日 10：00 或 15：00 开始多轮竞 价，出让方应根据银登中心相关安排确定具体竞价时间，单场多 轮竞价的自由竞价时长为 0.5 小时或 1 小时，延时竞价的延时周 期可设置为 1 分钟、2 分钟、3 分钟、4 分钟或 5 分钟。

2.流程：【意向受让方确认】-【合格意向受让方确认】-【确定】（仅有一名合格意向受让方时，在“合格意向受让方确认”页 面点击【确认】后，系统将自动提示选择【协议转让】或【取消挂牌】；若不存在合格意向受让方，出让方无需进行系统操作，系统将于竞价日自动取消挂牌）-【协议转让】-【结果确认】

（八）达成交易、完成不良贷款转让协议签署

1.出让方和唯一最高价报价方依次完成竞价结果确认后，在“结果确认”页面，可点击【确认书下载】，可下载查看竞价结果确认书或协议转让成交确认书。

2.交易双方应在公开竞价确认书或者协议转让确认书发出后15个工作日内完成不良贷款转让协议签署。

3.转让协议内容：

（1）交易双方名称、不良贷款转让价格、交易基准日、付款方式、资产清单、资产交割日、档案移交方式、债务人及担保人通知方式等内容。

（2）交易双方权利义务和责任，相关的信息使用义务和保密要求，有关资产权利的维护、担保权利的变更、已起诉和执行项目主体资格的变更等事项。

（3）不良贷款转让后受让方资产处置的相关条款内容，包括征信记录变更、处置清收安排等。

（4）对监管要求和本规则所提出的禁止性规定的相关安排。

（九）通知债务人和担保人、征信数据报送、交易划款、档案移交、发布转让结果公告

1.转让协议签署生效后 20 个工作日内，受让方应将交易价款划至出让方指定收款账户，出让方应及时完成档案移交工作。

（十）材料上传银登中心，确认后出具办结通知书

1.协议签署、资金支付和档案移交等工作全部完成后，出让方应及时将转让协议、资金收讫证明和档案移交完成证明等材料上传至银登中心业务系统，由受让方进行确认，银登中心据此出具业务办结通知书。

上述就是根据目前官方的信息进行整合简化的整个不良个贷转让的操作流程。

3月1日，中国工商银行、平安银行在银行业信贷资产登记流转中心，以公开竞价方式成功开展首批不良贷款转让试点业务。当日，共有6单单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让业务成功竞价，涉及不良贷款本息金额合计6.57亿元，全部采用多轮竞价方式。后续的个贷批量转让流程还需根据实际情况不断的调整和完善。