金逸风控催收 作者：楼克佳
来源：金逸风控催收（ID:sh-king-yi）
我一直强调，去催收前一定要评估、判断、调查债务人目前的还款能力和还款意愿再确定如何去催，比如他现在有还款意愿没有还款能力怎么办？有心无力怎么办
现在经济环境不好，我们会遇见很多有心无力的债务人，有很强的还款意愿，人品也不错，但是挣不到钱，没有还款能力。我近期在北方处理了一个案子就是这样的情况，这个债务人现在欠我们客户800万，没有任何抵押物，这个钱已经借了很长时间了，当时是这个债务人父亲借的，他们借了钱以后一直用于自家木材厂经营。但是父亲没有经营好这个厂，前两年父亲也去世了，现在由儿子来接管这个厂，债务也就由他儿子继承下来。
我去了以后就先进行尽调，主要了解一下这个厂的经营情况，我问他现在挣得到钱吗？因为第一还款来源应该就是挣钱还债。后来发现这个厂一年的销售额大约一千万，但木材加工的利润是比较薄的，而且他是帮客户做贴牌，我在他的厂房里看到，很多都是包装好的材料，上面写的上海某某地板公司，深圳某某地板公司，他说这两家是全国最大的做运动复合地板的企业，他们没有生产厂家的，都是我们给他做贴牌，我们给他生产的，打他的牌子，所以这个利润相对来说都比较低，估计8%—10%最多了，每年基本上这个厂就挣100万，但是这个厂之前在银行就有贷款1200万
银行贷款每个月就要付近7万块的利息，加上自己每个月的开销一两万，基本上利润和费用就持平了，多不出钱来还我们的债，所以他目前无还款能力。
该企业也没有什么资产，厂房一万多平方已经抵押给银行了，资产也卖不了，价格也卖不高，厂房如果升值的话，有可能卖两三千万，索性还完债他就轻松了；但是资产不升值，也卖不了。那他只好去当地借钱，但他也借不到，到哪里去借？人家都知道他欠了这一笔巨款都没还，谁会借给他，有时候他为了生产经营，缺三万五万八万，还去外面的一些放高利贷的机构，三分息，五分息甚至于六分息借一些钱周转，所以叫他去借几百万来还债这是不可能的。但是这个债务人他是一个80后，人品还是不错的，他也把他所有的情况都跟我说了，我去核实下来跟他说的也一致，我就给他定性为“有心无力的债务人”。
综合分析他的情况来看，也只能给他时间和空间让他慢慢发展，你现在去逼他，他挣不到钱，卖不了资产，借不到钱怎么还，就算现在去和他打官司，对他个人是造成负面影响的，但是对你实际是一点好处都没有的，因为你打了官司以后，接下来银行肯定也要打官司，那么银行打官司势必要拍卖厂房处置他，那处置以后银行拿走钱，那后面的钱你也拿不到。如果后面拿得到，那你去打他的官司，厂房拍卖可以卖两千万，银行1200万拿走，你还可以拿得到几百万，那你去打官司，现在你打他的官司拍卖他唯一的资产你也拿不到钱，先要给银行的，那你打他官司有什么意义呢？
而且他上了失信名单以后，别人再去跟他合作，或者说他还要去其他地方融资借款那根本就是不可能的，所以你现在起诉他是非常不明智的，对你一点好处都没有，你现在只能让他慢慢的经营着，银行贷款的利息付着，看看是否后面有更好机会，毕竟他还年轻，人品也不错，万一过几年土地厂房增值了，现在有可能不值1200万，以后有可能2100万，2300万，3000万，那时候再去起诉他，拍卖他的房产相对还可以拿得到这个钱，有可能那个时候真的是土地增值了，他也会找人合作，也会找别人入股，入股的钱可以还你的债，所以只能等待
我以前处理很多资产也是，只有等固定资产增值了以后再还债，包括上海的房子也是，2015年之前的房价，和2015年以后的房价差很多，很多债务人为什么还钱，就是过了几个月房子翻了一翻，增值了，厂房增值了都可以还，我说现在只能等，而且这个债务人最近自己也在动点脑筋，把企业搬到大连去了，因为木材厂的运输，木材进口，都是先到大连，再到他们这个城市，当中有一段路程比较遥远，运费比较高，现在他跟人家合作，把设备搬到大连去继续生产经营，每个月可以挣八万，十万，自己的厂房跟人家合作，做宿舍租给人家，每年也可以多几十万，说明他还在小的改变，所以我跟我的债权人商量，现在没有办法只能让他发展，观察他发展的情况，慢慢的好转以后，过一两年，两三年再想办法如何处置，现在做任何的事情，都是无用功，心急吃不了热豆腐，只能面对现实，把眼光放得更长远一些，然后再看有没有机会去要回这一笔款。
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