航天信息旗下助贷平台,累放超过300亿,杀手锏是...

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2020-10-10 17:57 2695 0 0
背靠1900万小微税控数据,悄然成长为巨兽

作者:李米

来源:新流财经(ID:xinliucaijing)

在小微金融助贷领域,这家平台已经慢慢成长为龙头企业

新流财经获得的一份资料显示,截至2019年底,航天信息旗下的诺诺金服通过自身团队营销的客户累计放款金额约300亿,余额100亿元。

同时,新流财经了解到,诺诺金服今年9月的新增余额超过20亿元。

这家背靠1900万小微企业数据的助贷平台,几年的时间里,已经悄然成长为一头巨兽,究竟是如何做到的呢?

合作浦发、微众银行等十几家金融平台

前几年,诺诺金服一直是互金行业里比较低调的小微助贷平台之一。

据介绍,诺诺金服于2015年上线,是航天信息旗下诺诺公司的互联网金融平台,包含贷款、理财、保险等产品。

在贷款方面,主要利用自身的数据和流量优势开展小微金融助贷业务。

官网显示,目前诺诺金服的产品中心包含近20款贷款产品,合作方有银行、金融科技企业等,如浦发银行、新网银行、微众银行、工行、京东金融、瀚华金控、拉卡拉、大数金融等平台。

截至2019年底,航天信息旗下的诺诺金服通过自身团队营销的客户累计放款金额约300亿,余额100亿元。

航天信息曾在财报中表示,航天信息已建立起一支覆盖全国的助贷业务团队,先后与浦发银行、招商银行、工商银行等10余家全国性商业银行和非银金融机构合作,推广信贷产品近二十项,各地子公司也与30余家地方性银行、小贷公司等金融机构积极展开区域性合作,形成区域化产品二十余项。

新流财经通过查找公开信息,暂未发现诺诺金服具有放贷资质的牌照。

据一位接近诺诺金服的从业者表示,目前诺诺金服的月新增放款规模在20亿元左右。若按此增长规模计算,诺诺金服目前的放款金额约在500亿元左右。

同样以财税数据为优势的平安金融壹账通,据其2019年财报显示,客户通过金融壹账通平台处理的中小企业贷款业务量为391亿人民币。

诺诺金服吸引金融平台与其合作的原因,主要在于其在贷前和贷后两个阶段所发挥的作用。

贷前,小微企业通过诺诺金服向合作银行申请贷款时,诺诺金服会依托航天信息二十多年来积累起来的企业财税数据,帮助合作方在贷前评估企业的风险并进行授信;

另外,还会依靠积累的小微企业资源帮助金融机构获客。

以浦发银行银税贷为例,便是浦发与航天信息合作,针对使用航天信息税控软硬件开立增值税发票的商户专门设计,以开票信息为主要授信依据的产品。

在实际操作中,税务信息更容易受到金融机构的“偏爱”。税务信息几乎覆盖了企业所有生产经营行为,数据真实、可靠,可以最大程度上掌握一家企业的经营能力,对企业进行准确画像。

而航天信息,一直以来都是税控信息的龙头。

据航天信息2019年财报显示,财税服务平台月均独立用户访问数(UV)近 400 万户。其税控用户规模从2014年的400万户左右增加至2020年9月的1900万左右,覆盖的用户既包括了一般纳税人的大中型企业,也包括小规模纳税人的中小微企业。这为诺诺金服开展业务打下了客户基础。

诺诺金服背靠航信近2000万企业用户的税控数据,以及其兄弟公司大象慧云提供的大量电子发票数据,这些多维度、真实可靠、而且具有动态连续性数据,成为了诺诺金服开展小微金融助贷业务的法宝。

在贷后阶段,诺诺金服可以跟踪企业的经营情况,并推送经营预警信息给银行。上述资料显示,诺诺金服为银行、小贷等金融机构累计监控的企业客户超过20000家。

除了贷款方面,诺诺金服还涉足理财、存款产品代销领域。

据上述材料显示,诺诺金服目前已接入和正在接入的银行超过3家,包括众邦银行等,目前累计注册购买用户超过1万户,日均资金余额超3亿元。

此外,诺诺金服平台还推荐保险产品,包括阳光保险终身重疾险、易安借款人意外险等。

与大行达成合作仍较困难

当前,在小微金融领域,诺诺金服掌握的财税数据仍然占据着必不可少位置。

近日,蚂蚁集团全资子公司上海云鑫创业投资有限公司以5.1亿元的价格认购浙江诺诺网络科技有限公司4250万元的注册资本。

此次增资后,上海云鑫持有诺诺公司17.53%的股份,航天信息持有64.33%仍为其控股股东。根据出资额以及持股比例测算,诺诺公司的估值约为29亿元。

蚂蚁集团入股诺诺公司,也体现了财税服务和数据的价值,之后二者在小微金融领域的合作值得期待。

新流财经曾报道,目前小微领域,发票、税务和ERP数据这三类数据也是现阶段企业切入小微信贷服务的主要原料。

拥有上述数据资源的航天信息、百望、金蝶、用友、微众税银均已成为服务小微信贷的排头兵。

但有小微金融从业者表示,不管是哪种数据应用在小微金融领域,都有自己的局限性,需要进行多种数据的交叉验证。

尽管诺诺金服背靠航天信息海量的数据和流量资源优势,但是在开展业务时,也不可避免地面临一定障碍。

“即使现在政府大力鼓励’银税互动’,以及小微金融 但诺诺金服现在想和部分大行达成合作,也比较困难。”一位接近诺诺金服的从业者表示,一些银行还是很保守,担心风险性,坚持按照传统的方式来审核小微企业。

不过,民营银行、城商行、小贷公司等机构合作相对较顺畅,一方面意识到自身风控能力不足,另一方面想要做大业务规模,很容易接受。

但是对于诺诺金服而言,目前更需要的是找资金成本较低的资金方合作。

“现在不缺下沉客户,缺的是头部客户。”上述人士坦言,相对来说,与大行合作的资金成本更低一些,这样诺诺金服便可以吸引优质客户,给予更低的利率和更高的授信额度。

注:文章为作者独立观点,不代表资产界立场。

题图来自 Pexels,基于 CC0 协议

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原标题: 航天信息旗下助贷平台,累放超过300亿,杀手锏是...

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    刘韬律师,现为河南乾元昭义律师事务所律师。华北水利水电大学法学学士,中国政法大学在职研究生,美国注册管理会计师(CMA)、基金从业资格、上市公司独立董事资格。对法律具有较深领悟与把握。专业领域:公司法、合同法、物权法、担保法、证券投资基金法、不良资产处置、私募基金管理人设立及登记备案法律业务、不良资产挂牌交易等。 刘韬律师自2010年至今,先后为河南新民生集团、中国工商银行河南省分行、平顶山银行郑州分行、河南投资集团有限公司、郑州高新产业投资基金有限公司、光大郑州国投新产业投资基金合伙企业(有限合伙)、光大徳尚投资管理(深圳)有限公司、河南中智国裕基金管理有限公司、 兰考县城市建设投资发展有限公司、郑东新区富生小额贷款公司等企事业单位提供法律服务,为郑州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板挂牌、定向发行股票、股权并购等提供法律服务。 为郑州信大智慧产业创新创业发展基金、郑州市科技发展投资基金、郑州泽赋北斗产业发展投资基金、河南农投华晶先进制造产业投资基金、河南高创正禾高新科技成果转化投资基金、河南省国控互联网产业创业投资基金设立提供法律服务。办理过担保公司、小额贷款公司、村镇银行、私募股权投资基金的设立、法律文书、交易结构设计,不良资产处置及诉讼等业务。 近两年主要从事私募基金管理人及私募基金业务、不良资产处置及诉讼,公司股份制改造、新三板挂牌及股票发行、股权并购项目法律尽职调查、法律评估及法律路径策划工作。 专业领域:企事业单位法律顾问、金融机构债权债务纠纷、并购法律业务、私募基金管理人设立登记及基金备案法律业务、新三板法律业务、民商事经济纠纷等。

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