不良资产指南 
克而瑞研究中心是易居企业集团专业研究部门。十余年来，我们专注于房地产行业和企业课题的深入探究，日度、周度、月度等多重常规研究成果定期发布，每年上百篇重磅专题推出，已连续十年发布中国房地产企业销售排行榜，备受业界关注。
作者：指南君
来源：不良资产指南
从未贷款却遭催收
中信银行承认失误
据河南青年时报·东风新闻报道，郑州市民郭先生从未在中信银行办理过任何业务，但自去年9月以来，他反复接到该行的催收电话和短信，被告知存在一笔贷款逾期，相关记录已上报至人民银行征信系统，可能影响其后续办理各类信贷业务。
郭先生表示，莫名“被贷款”不仅要忍受反复催收的骚扰，还时刻担忧个人征信受损。尽管经属地分行查询，确认其名下并无贷款，但中信银行的行为已涉嫌侵犯消费者合法权益。
中信银行郑州分行负责个人贷款的副总经理盛先生回应称，在总行技术部门的协助下，银行方面已查明事件原因。中信银行郑州分行个贷负责人谢经理介绍，事件的起因是一名与郭先生同名同姓的借款人。该借款人贷款逾期后失联，银行无法通过其预留的紧急联系人取得联系。工作人员随后在一款名为“企查查”的App上通过姓名进行搜索，误将郭先生的联系方式录入银行系统，导致催收信息错误发送给了郭先生。
谢经理表示，目前银行仍在继续寻找实际借款人，而郭先生本人名下并无任何贷款。对于此次催收失误给郭先生造成的困扰，她代表银行向其表示歉意。
此前，该行营业部柜台工作人员曾称，郭先生的电话是另一名客户李某所留。对此谢经理澄清，经调查，李某早年开户时确实使用过郭先生的电话，但此后多次变更联系方式，与本次逾期贷款无关。盛副总经理也补充说明，李某与该笔贷款无任何关联，问题根源在于另一名同名同姓的客户。银行曾派人前往借款人预留的地址和工作单位寻找，但均未果。
盛先生坦言：“这件事确实是我们错了，没有进一步核对身份证号等信息就录入了系统。”当被问及为何依据“企查查”App寻找借款人时，他解释称，该平台信息属于公开渠道，当时没有更好的办法，因此借助了该工具。
关于贷款信息审核的严谨性问题，谢经理表示，日常客户信息审核流程是严格的，此次属于人工操作失误。盛先生则承诺，银行将依据内部规定对相关人员进行问责，并强调今后在催收逾期贷款时，必须先匹配客户本人身份证信息，避免类似错误再次发生。
这场贷款乌龙事件，暴露出中信银行在信贷业务上的不审慎，贷前未能严格核实借款人身份，贷后则存在对未贷款人员催收不当的问题。
催收新规落地
银行亲自下场搞催收
1月30日，中国银行业协会发布《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》，明确禁止晚10点至早8点催收、每日电话不超6次等八类行为，催收这个规模万亿的“隐秘”行业，正式迎来强监管时代。
新规传递的信号很明确，催收必须走向正规，而银行作为放贷主体，不能再把责任简单推给外包公司。过去很长一段时间，银行处理逾期贷款主要靠外包，因为外包人力成本低、管理省事。银行通常只留下自营团队处理资质较好的客户，把“问题较大”的欠款交给外包公司，后者按回款金额拿提成。
目前信用卡催收的费率普遍在5%到24%之间，有的甚至高达37%。但高提成也催生了暴力催收、频繁骚扰等问题，不仅引发大量投诉，还让银行因为“管理外包不严”屡屡被监管部门处罚。
在合规压力下，多家股份行和中小银行开始公开发布招聘信息，引进本科以上、法律或金融背景、有五年以上经验的专业催收人才，银行亲自下场搞催收的势头正在形成。
这一转变不只是把业务收回来自己做，而是催收逻辑本身变了。过去催收拼的是话术和电话数量，现在在《指引》和此前发布的《互联网金融贷后催收业务指引》双重约束下，合规成了第一位。
当然，银行亲自下场不是一纸招聘就能搞定的事，合规催收需要一套完整流程。从催收策略设计、不同逾期天数怎么分级处理，到人员培训、通话录音质检，每一步都得持续投入人力和系统资源。这意味着银行得把催收从边缘业务提到风险管理核心位置，像建信贷审批一样建催收能力。
对部分资产规模小或客户质量一般的金融机构来说，自建团队成本不低，未来行业可能会分化。大银行靠合规团队自己做，中小机构或许还得靠外包，但外包公司会面临更严格的筛选和日常监督，行业门槛被抬高，不正规的小公司会慢慢出局。
总体看，新规落地加上银行亲自下场，意味着催收行业正在经历一场由监管推动的大洗牌。过去依靠“灰色手段”生存的野蛮生长模式将加速出清，取而代之的是一场以法律为底线、以合规为红线的精细化管理博弈。
*进个贷不良资产投资交流群，添加小编微信：zichanjie888
注：文章为作者独立观点，不代表资产界立场。
题图来自 Pexels，基于 CC0 协议
本文由“不良资产指南”投稿资产界，并经资产界编辑发布。版权归原作者所有，未经授权，请勿转载，谢谢！
