资产界 
最及时的信用债违约讯息，最犀利的债务危机剖析
作者：资产界
来源：资产界
8月28日，“资产界·第二课堂·标杆研学”活动走进广东省深圳市坪山公证处。
来自银行、AMC、个贷不良投资运营机构及公证机构的行业人士，围绕个贷不良市场趋势、资产运营、公证调解、赋强公证、资产处置及信用卡不良批转等话题展开交流。
活动现场，广东省深圳市坪山公证处常务副主任成熙围绕《在线赋强和公证调解如何赋能不良资产处置》进行了分享。
在他看来，公证在个贷不良处置中的作用，已经不只是传统意义上的“证明”和“出证”，而是在逐步向前端赋强、中端调解、执行证书办理以及后端资产处置延伸。
据成熙介绍，坪山公证处目前已建立自有调解团队，并形成“先赋强、后调解”“先调解、再赋强”“先存证、再调解”等多种模式。对于部分已经失联的债务人，通过公证调解重新触达后，接通率可以提高到30%—40%左右；在符合条件的情况下，赋强债权文书还可以在后续直接申请执行证书，减少重新诉讼的环节。
以下为成熙现场分享实录（节选），资产界根据现场内容整理：
我们的调解团队全部是公证处自己的工作人员，由公证员、专职调解人员和相关工作人员组成，不是外包团队。
这些人员由公证处统一支付工资、缴纳社保、进行管理和系统培训。
同时，我们也会从市场上筛选具有丰富调解和纠纷处理经验的人才，再结合公证专业和法律实务进行培训。
经过两三年的打磨，我们现在逐步形成了一支既具有公证专业素养、法律实务能力，同时又具有市场化纠纷调处能力的团队。
我们有自己的调解中心和外呼系统。
根据我们部分项目的简单统计，一些债权人自己催收或者委外催收已经完全联系不到的债务人，案件推送给公证处以后，通过公证调解重新触达，接通率可以提高到30%—40%左右。
当然，最终能不能调解成功，还是取决于债务人有没有还款意愿和还款能力。
我们最近做的一批100多个案件中，原来债权人已经很难联系到债务人。
经过公证处沟通以后，大概有十几到二十个重新取得联系，其中又有三四户表达了还款意愿。
但愿意还和真正有能力还之间还有距离，后续仍然需要双方不断协商。
从这个角度看，公证调解相比一般市场化催收和调解，在触达率方面确实具有一定优势。
公证本身具有中立性和公信力，当事人在接到公证处调解中心电话以后，更容易愿意进行沟通。
目前我们已经和多家金融机构、资产管理公司以及个贷资产投资人建立合作，在车贷和个贷领域提供一站式处置方案。
我认为公证调解主要有几个优势。
第一是权威性和中立性。
依靠公证的公信力以及专属外呼系统，我们可以在合法合规的基础上提高触达和纠纷化解效率。
第二是合规。
现在催收和调解行业都面临非常严格的监管。
对于公证处来说，合法合规是底线。
我们的调解人员进入公证处以后，第一件事情就是接受合规要求。
甚至调解人员如果因为情绪问题主动挂断当事人电话，被投诉以后，我们也会按照有效投诉进行管理。
所以我们做的是柔性调解，但这种柔性调解背后有完整的法律体系。
第三，是调解和赋强公证可以无缝衔接。
我们目前有外部合作模式，例如调解中心、催收机构、银行或者律所已经和债务人达成还款协议以后，可以通过线上系统把协议推送给公证处，我们第一时间办理赋强公证，把还款意愿固化下来。
另外一种是我们自己的公证调解团队完成调解。
如果在公证处内部完成调解，再办理赋强，效率会更高。
我们的调解费用也是市场化计费，按照实际回款情况收取。
没有回款，一般不会产生相应的后端调解成本。
目前我们形成了几种主要模式。
第一种是“先赋强、后调解”。
这种方式适用于金融机构在放款阶段就已经和公证处实现系统对接，例如一些小额贷款或者车贷业务。
贷款发放时已经办理赋强公证，客户违约以后可以直接申请执行证书。
但是现在越来越多机构不会马上申请执行，而是抓住刚刚逾期的时间窗口，先把案件推送给我们调解。
如果调解成功，就正常回款；如果调解不成功，就申请出具执行证书。
执行证书出具以后，我们还可以提供协助申请执行等延伸服务。
这些年我们办理了2万多笔赋强公证，并出具了上千笔执行证书。
在长期实践中，我们对不同地区法院的执行证书立案情况也积累了一些经验。
所以现在我们正在打造从赋强、公证调解、执行证书，到协助申请执行的全流程服务。
线上办理赋强的特点，第一是方便。
通过系统在线办理，对金融机构原来的业务流程影响比较小。
部分标准化业务可以非常快速地完成线上办理。
第二是出证快。
赋强公证可以很快办理；在资料齐全的情况下，执行证书最快约两周可以办理完成。
第三是成本可控。
目前很多业务已经按件收费，单件可能几十元到一百多元，并且随着业务量增加进一步降低成本。
第四，是符合法律规定的赋强债权文书，在满足相关条件后可以申请执行证书，并依法直接申请强制执行，减少重新诉讼的环节。
第二种模式，是“先调解、再赋强”。
这种方式比较适合现有大量存量个贷，因为很多存量贷款在放款时没有办理赋强公证。
案件推送到公证处以后，我们先进行调解。
如果债务人直接还款，就完成回收；如果达成新的和解或者分期协议，就可以马上对新的协议办理赋强。
这样也可以减少债务人达成协议以后再次反悔的可能。
第三种模式，是“先存证，再调解”。
一些机构暂时不希望改变原来的业务流程，也可以把线上合同推送给公证处进行电子存证。
电子存证成本更低，违约以后再由公证调解介入；如果后续双方重新达成协议，仍然可以随时办理赋强公证。
对于房贷、车贷等有抵押物的资产，我们还在探索公证资产处置。
从2024年开始，我们推出了公证资产处置业务。
一种场景是在进入法院执行程序之前。
如果债务人已经出现违约，但仍然愿意主动处置抵押物，可以委托公证处在资产交易平台进行公开处置，也可以通过线下合作中介寻找买家，交易资金由公证处监管和清分。
第二种是在法院执行阶段。
2025年，我们落地了深圳首例执行阶段由法院同意、通过公证机构参与自行处置被执行财产的案例。
这种方式最大的意义是提高抵押物处置速度。
房产、车辆以及部分动产、不动产，都可以探索通过这种方式处置。
在自愿处置阶段，我们通常仍然建议债权人和债务人先形成协议并办理赋强。
因为债务人可能愿意卖，但对价格要求很高。
如果按其价格处置不成功，有赋强公证作为保障，后续仍然可以依法进入强制执行程序。
目前这一业务已经和深圳部分银行网点开展试点。
对于已经进入执行阶段的资产，我们也探索形成“公证处自行处置、法院裁定过户”的方式。
公证资产处置的优势之一是流程相对灵活。
例如债务人认为法院评估价格太低，可以先按照双方认可的市场价格尝试处置；如果没有成交，再逐步调整价格。
线上可以通过资产交易平台公开处置，线下也可以和中介机构合作。
车辆尤其适合这种方式，因为车辆处置时间越长，贬值越明显。
我们现在和一些银行、小贷公司合作，从前端赋强，到后端调解，再到车辆处置，尝试形成完整的一站式流程。
*添加主编微信：wjki200921领资料进特殊资产投资处置交流群
注：文章为作者独立观点，不代表资产界立场。
题图来自 Pexels，基于 CC0 协议
本文由“资产界”投稿资产界，并经资产界编辑发布。版权归原作者所有，未经授权，请勿转载，谢谢！
