不良资产指南 作者：指南君
来源：不良资产指南
2026年3月16日至20日，中信银行股份有限公司(以下简称“中信银行”)多家分行在银行业信贷资产登记流转中心密集挂牌一批个人不良贷款转让项目。短短五天内，石家庄、厦门、宁波、深圳、广州、天津、济南七家分行相继发布2026年第1期个人不良贷款转让公告，合计推出资产7632笔，涉及借款人户数近4700户，未偿本息总额合计约6.63亿元。
从底层资产看，本次集中转让的个贷不良资产均为信用类贷款，涵盖个人消费贷款及经营性贷款，全部未设置抵质押担保。
各分行资产质量呈现明显分化：深圳分行资产规模最大，未偿本息总额达2.70亿元，加权平均逾期天数高达555.72天，损失类贷款占比接近半数；济南分行未偿本息总额约7526万元，逾期天数达490.69天，损失类463笔；天津分行逾期天数最长，达719.16天，其中损失类502笔、可疑类618笔；而石家庄、厦门、宁波等分行逾期天数均在150天以内，资产相对“年轻”。
诉讼进度方面，各分行差异显著。深圳分行资产处置进度最为成熟，1310笔未诉，但已有419笔进入诉讼中、260笔已判决未执、121笔执行中、40笔终本执行；济南分行未诉1149笔，另有执行中109笔、已判未执59笔、诉讼中29笔；天津分行有313笔已判未执、95笔终结执行；而石家庄、厦门、宁波三地分行全部资产均未进入诉讼程序，处置方式将主要依赖催收。
各分行在交易条件上存在差异化安排。天津分行是唯一收取保证金的分行，金额达400万元，且明确约定若受让方未按约履行，保证金不予退还。宁波分行则在唯一意向受让方时不接受协议转让，必须通过竞价成交。济南分行则要求受让方在竞价成功后1个工作日内签订协议，时限最为紧迫，同时是唯一使用标准协议文本的分行。
值得注意的是，本次所有分行均在转让协议中对受让方行为设置了严格约束。在催收管理方面，明确要求受让方不得暴力催收，未经授权不得以银行名义催收，若因受让方违规导致银行被投诉或产生纠纷，须承担赔偿责任。
在信息安全与征信方面，要求受让方保护个人信息，自转让之日起，与资产相关的征信数据报送、异议处理等工作均由受让方履行。天津分行还额外规定，受让方不得再次将该资产包对外转让，且不得委托有暴力催收、涉黑犯罪等违法记录的机构开展清收工作，对受让方的合规处置能力提出了更高要求。
根据中信银行股份有限公司2025年年度业绩报告，截至2025年末，该行不良贷款率为1.15%，较上年末下降0.01个百分点，连续7年实现不良率下降。同时，不良贷款余额为672.16亿元，较上年末增加7.31亿元，增长1.10%。拨备覆盖率为203.61%，虽较上年末下降5.82个百分点，但仍保持在较高水平。
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